金玉恒通理财诈骗案 两万多人受骗涉案金额超百亿

[摘要]打着所谓“零风险、高收益”旗号的理财公司存在着一定信用风险。

有没有月息45%的理财产品？还真有，发起者就是金玉恒通投资有限公司！全国2万多人成了这款理财产品的“幸运儿”，有人一次性投资8500万，但一个月后，这个理财平台突然宣布要暂时关网，所有投资者的资金一夜消失，＂日进百万＂瞬间化为血本无归！一个无办公地点、无公司人员、无国内从业资质的三无公司，却很少引起投资者怀疑。央视财经《经济半小时》记者发现，金玉恒通公司要求投资人汇入的所有理财账户，都是个人账户，完全是违规行为。还使用了典型的传销手法，即如投资人还能再拉来其他投资人，就会享受不同程度奖金提成。

今年以来，互联网理财风起云涌，一些打着“零风险、高收益”旗号的理财公司活跃在网络上。专家表示，近些年网络理财作为一种新的理财方式进入公众的视野，但打着所谓“零风险、高收益”旗号的理财公司存在着一定信用风险，其安全性还有待商榷。那么网络理财究竟存在那些骗局呢？

投资理财，这是时下人们最关注的话题，放眼这几年的金融理财市场，理财产品倍受追捧。根据中国银行业协会发布的数据，2013年银行理财产品平均年化收益率4.658%，信托产品平均年化收益率8.81%，单个品种最高年化收益率接近20%，20%的年化收益不算低了吧，但金融理财市场有句俗话，没有最高只有更高，2012年8月开始，一家在互联网上从事金融理财业务的公司，推出了一款天天分红的保本收益理财产品，日息1.5%，结算下来月息高达45%，最快两个多月就能收回全部成本，这款理财产品一推出，立刻引爆了理财市场。

投资理财被骗惨，亲戚朋友齐遭殃

河北投资者陈先生：保本首先不亏本，然后每天获利，天天给你往网银上打钱。

北京投资者张女士：每天给大家的分红应该说很高，应该是1.5%。

河北投资者刘女士：很快能把本挣回来，测算一下，三个半月能(翻倍)回。

金玉恒通公司宣传海报

这几位投资者所说的，是一款火爆国内互联网金融市场 的理财产品，推出这个理财产品的公司叫金玉恒通投资管理有限公司，据公司自己介绍。这是一家总部在英国，分公司在香港的跨国公司，投资项目涉及银行、房地产、烟草、IT、酒店数十个项目。从2012年8月开始，为让中国投资者享受到公司的收益，金玉恒通开始涉足国内投资市场，并通过国内各大搜索引擎，投资论坛和视频网站等网络平台，大规模地宣传推广自己。

(宣传片词)金玉恒通集团目前已实现投资基金管理总值230亿英镑，会员人数超过240万，公司各项重要指标年均增长率均保持在50%以上，预计到2013年底，金玉恒通的投资基金管理总额将达到300亿英镑，服务会员数超过280万人，公司规模将进一步扩大。

河北投资者马女士：(金玉恒通)总公司在英国，分公司在香港，帮助我们大陆来脱贫致富来了。

河北投资者陈先生：该公司对外请了70多个注册会计师，在这理财，然后在世界各地投资各种项目，什么金矿，这个那个的。

这家跨国公司不仅仅实力雄厚，而且，公司还有一个号称金融奇才的带头人。

金玉恒通投资有限公司董事长吴素霞(QT网络聊天室讲话录音)：尤其是在纽约银行和麦肯锡公司(工作)时，接触到很多盲目的中国投资者，他们因为对市场和规则的不了解，而蒙受巨大损失，那时，我回国工作的意愿就更加强烈。

说这话的人叫吴素霞，是金玉恒通公司的负责人，公司网站上介绍，吴素霞女士是一名英籍华人，毕业于英国剑桥大学，获得工商管理硕士和经济学博士学位，2012年8月在香港设立了金玉恒通集团的香港分公司。同时，吴素霞还是一位热衷公益的爱心人士，先后创办了多个慈善基金会。

吴素霞(QT网络聊天室讲话录音)：金玉恒通公司一共为了Santa Claus，圣诞老人行动，operation smile微笑行动，以及另外三家慈善机构，共筹集到了29万美金。

北京投资者苏先生：她(吴素霞)说残疾人二级以上的都会给200美元的补贴。

记者：吴素霞给人一个什么样的印象呢？

北京投资者张女士：大爱无疆，而且她是一个大的投资理财专家，有2000多个企业，所以她说我们是有实体支撑的。

跨国公司，理财专家，在让越来越多投资者信服的同时，金玉恒通公司还推出了一项极富吸引力的投资理财计划。

金玉恒通公司理财返利计划介绍录音：金玉恒通理财返利计划有动态投资和静态投资两种形式，动态投资以一千美金为一单，只要你投注一单就可以获得香港金玉恒通有限公司的会员资格，享受动态和静态投资的权利和收益，在动态投资中，你可以根据自己的经济情况和人脉情况报一个单或多个单，对个人报单数字没有限制，只要你报了两单或者两单以上，即可申请成为报单中心，报单中心申报一单并激活就可以享受50美金的奖励.。。金玉恒通静态投资的最低投资额是100美金，最大投资额为100万美金，静态投资额必须是100美金的整数倍，分红模式每天享受投资额的1.5%的分红日结，一个月可享受45%的分红。

北京投资者张女士：我一共连滚回来的钱和那个本金，一共有180万，全在里面。

河北投资者马女士：陆陆续续我投了7万多块钱，一开始投得少，我们看它有实力，我当时就入了，我们身边县的先后有上百个人来入，投这个资。

北京投资者张女士：她(朋友)先后投了8500多万，而且组织了两个会计，专门提现复投，所以当时这么一个情况，我就懵了。那这样的话就等于我和家人陆续复投是800多万。

央视财经《经济半小时》记者：全国大概有多少人？

张女士：全国应在2万到3万人。

北京投资者苏先生：累积数字，大家粗略计算，接近100亿。

说是理财实际敛财，理财网站无故关闭

在所有投资者中，投入金额最高的一人投了8500万，如果按照日息1.5%计算的话，这位投资者每天什么都不干，就可以获取127.5万元的利息，这真是让人惊叹啊。这么好的投资业务在互联网上迅速拥有了超高人气，投资者纷纷拿出巨额资金参与到了金玉恒通的理财计划中，然而，正当大家坐收巨额收益的时候，2013年9月3日，也就是公司运营一年后，这个让无数投资人倾倒的理财平台，却突然宣布要关网了。

2013年9月3日，在金玉恒通的客户语音服务平台上，一则公告引起了投资者的注意，公告显示：由于一起意外事故，公司账户被冻结，公司要暂时关网，时间预计为15至20天左右，希望大家耐心等待，等账户解冻后再重新开网。一石激起千层浪，这则短短的公告，迅速在投资者中掀起了轩然大波。

北京投资理财客户刘女士：每天的分红，每天是21600，然后连续第四天，(2013年)9月3日，我8月28日入的，等于9月3日，早晨起来，我想登录看一下，突然间打不开，等于关网了。

金玉恒通的突然关网让刘女士有些手足无措，为了参与投资，刘女士抵押了房产借了168万元的高利贷，本指望三个半月能翻倍盈利，可现在，如果还不上钱，她不仅要还168万的贷款本金，还要每月上缴12万的高额利息。

被骗群众艰难度日

北京投资理财客户刘女士：我当时给我儿子写了遗书了，这事不能跟你爸说，把事情经过说了，我就离家出走了，这时候离家出走，他不知道我干吗去了，孩子也挺担心的，我前夫也挺担心的，打电话就问我，你干吗去了，我说你看我写的吗，他说我看到了，不管多大的事，你一定要回来把事情解决，说躲也不是办法，死也不是办法，但是这件事我说只能去死了，我没有想到这事惹了这么大娄子。

在天津河西区的一个居民小区内，记者见到了另一位姓刘的投资者，她告诉记者，为了参与金玉恒通的理财计划，她先后拿出了自己辛苦积攒下的全部59万元现金，在刘女士的手机上，至今还留存着公司每天分红的银行短信通知。

天津金玉恒通理财计划投资者刘女士：(2013年)8月28日(收益)七千，都是七千多，每天都是七千多，因为我做日复投。每天都返，每天都返，紧接着介绍人说，这是机会，你就投吧，保证没问题，我都说了给你担保，你还怕什么呢？我就又投了，就让我做日复投，结果等于我一分钱没拿回来，咔嚓全进去了…真的(从关网)到现在都是，躺在那，不敢闭灯，一关灯，就感觉我要起不来了。

刘女士给记者出示了自己介绍人的担保证明，上面手写了几行字，说如果金玉恒通投资失败，刘女士投资的59万将由介绍人负责还钱，而现在，这个介绍人已经和刘女士所有的投资款一起，消失得无影无踪。

天津金玉恒通理财计划投资者刘女士：原来他就说，如果你要是真赔的话，我给你这个钱，等到真正关网的时候，他也说你也别上火，因为我有心脏病，他怕我死了，所以说他就写了一个。

央视财经《经济半小时》记者：那现在结果这个人呢？

刘女士：跑了，电话也打不通了，家里也没人。

担保人的“承诺”

刘女士现在孤身一人，身患重病，租住在一个40多平方米的小屋内，看病住院的钱全部借的是外债，而每天的生活开销，全是靠她拖着病重的身体给别人当临时工来赚取。在全国各地，还有许多人都是掏空家底儿，来参与金玉恒通的理财计划，结果却是竹篮打水一场空。

北京投资理财客户张女士：我自己底下有100人，但是在我团队下面还有很多人。

央视财经《经济半小时》记者：大概投了多少钱？

张女士：1000多万…现在金玉恒通出了这件事以后，我得了脑血栓，我都没法下楼，我都不敢见人，我的朋友都是楼上楼下的，都是生死患难的朋友，都是好几十年的朋友.。。我恨不得自己打自己，自己抽自己，我有时候都想磕死了算了。

金玉恒通的关网公告宣称，关网十多天后会重新开网，等到了9月20几号，公司并没有兑现承诺实现开网，这让很多投资者不知所措。

北京金玉恒通理财计划投资者张女士：有好多(投资)人应该说是刷了信用卡，借了高利贷，有的是卖了房子，所以我从心里头就抵触，就不愿意相信这个(开网的)事是假的。

与此同时，不少投资者才想起一些很蹊跷但一直被忽视的事情，金玉恒通给所有投资者的汇款账户都是一些个人账户，按照相关规定，这样的大公司搞理财业务，应该用公司的账户才对。

北京金玉恒通理财计划投资者付女士：当时我们家孩子说了，妈，这么一个大公司，它怎么还会是一个个人的账号，像这上面介绍的，是香港汇丰银行，为什么不让你打入到汇丰银行的账号呢？当时主持人这么给我回答的，她说因为咱们是个人账号，个人账号要是打入香港，公司账号打入汇丰银行的话，这属于跨境了，会收咱们很高的一笔手续费，公司为了降低咱们这笔费用，让咱们这帮投资人少支出这笔钱，所以它就给了咱们一个个人的账号。

面对大家的质疑和困惑，在公司兑现开网承诺落空后不久，金玉恒通的网络语音平台上，支持公司的网民开始出来给大家打气。

(QT语音平台录音)网民金玉博士：最终我们都是一个目的， 我们都是为了金玉恒通，我们也为了金玉恒通能把钱给我们拿回来，更为了金玉恒通能回来，我们才继续做金玉恒通，还继续回到那个每天提现的现状当中，大家想想，那是多开心啊，非常开心。

(QT语音平台录音)网民赵滨：我们已经度过了艰难的14天，现在公司在及其艰难困苦的情况下在运作，所以我不是给你们宽心，(2013年)10月1日以前，在国庆节到来的时候，大家记住，脚踩祖国大地，头顶祖国蓝天，背靠五星红旗，我们的新的一天就要开始了。

多么慷慨激昂的一段话，每一位失望的投资者似乎又重新燃起了希望，然而，一直到过了2013年的十一假期，金玉恒通始终都没有开网。公司迟迟不开网，引起了不少投资者的警觉，认为被骗准备报案，然而，正当大家商量对策的时候，那些支持公司的网民又出来喊话，声称如果报案，公司开网的时间将继续延后。

(QT语音平台录音)网民赵滨：公司在9月3日以前害过我们吗？没有，我们一直享受着公司的恩惠、分红，承诺的东西都在兑现，第二个问题，大家都在关心，金玉恒通公司什么时候再开网，我们没有办法能说哪一天开网，但是我可以说，开网的时间与你报案的人数成反比，报案的人数越多，开网的时间就越慢。

无良网络疯狂吸金，法律维权更待何时

从2013年9月3日宣布关网，一直到我们节目播出的今天，这个金玉恒通公司都没有再开网，而在2013年的11月份，那个曾经是投资者和公司沟通的唯一网络语音平台也宣告封闭，对于这个结果，一些投资者准备拿起法律武器组织维权，而更多的投资者还是想弄明白，金玉恒通公司究竟是怎么了？公司最终还能不能开网返还大家的投资款呢？

上海市工商行政管理局未找到金玉恒通公司任何记录

前面我们看到，一家叫做金玉恒通投资管理有限公司，号称总部在英国，分公司在香港，跨国经营，实力雄厚，推出了日息1.5%，月息45%的极具诱惑力的理财产品，然而就在众多人追捧跟进之时，公司网站却突然关闭，中间人也消失不见了，这到底是家什么样的公司呢。

北京投资者落霞(网名)：该房间目前处于冻结，不能进入，就是封了，而且刚开始关网的时候，没有公司任何一个人，只有几个黄马甲，黄马甲代表他是公司的人，写那么几条，因为种种原因，我们现在没有办法，等待公司15到25个工作日，我们紧急抓紧时间处理。

投资者落霞告诉记者，由于一直没有得到公司的正面回复，而且公司一再推迟开网时间，越来越多的投资者开始向公安机关报案，并在网络上聚集起来组织维权。

河北投资者陈先生：我们12个人，打入的所有账号，一共冻结了17个帐号，估计约5100万的金额，当时我们还都感到挺欣慰，挺高兴。

北京投资者落霞(网名)：后来我们也知道这个事情以后，我们就把这些所有受骗的会员，我们自己开了一个房间，然后把这些所有受骗会员集中到一起，我们来维权，各地方报案的一个情况，现在家里被骗的金额，我们都来说。

金玉恒通理财公司被骗人数多涉案金额巨大

落霞做了一个统计，截止目前，全国有2万多人参与了金玉恒通的理财计划，各地银行冻结了100多个金玉恒通公司的可疑账户，涉及金额接近100亿元。虽然有投资者报案，但是，在另一款叫RC的网络语音平台上，那些支持公司开网的网民再次出现，并依然坚信金玉恒通是真实合法的，一定能回来开网。

金玉恒通RC语音平台网民赵滨： 金玉恒通是真实的，是合法的，直到目前为止，我们的官方公安部，最高检察院，所有的执法部门，工商总局，代表法律的执法部门没有说，金玉恒通是假的，是违法犯罪的，是诈骗集团，它没有说不行，那就是行，非禁止，即开放。

在投资者落霞看来，这些一直支持公司开网的网民，实际上就是金玉恒通公司内部的人，他们这样反复地辩解，每天都在网络上蔓延，有些人，甚至还给投资者发出了死亡的威胁。

北京投资者张女士：我受到的威胁很多，好多人说不但要杀我，还要杀死我全家，我自己60多岁了，应该说死生无所谓，如果说用我自己的死，能够换来受害者的一些利益，我觉得也无所谓。

在谩骂和威胁的同时，RC网络语音平台上，有支持公司的人也终于开口，向投资者做出了这样的解释。

RC网络语音平台某网民：我想告诉大家啥呢，我们在上海自贸区注册这个公司，现在已经4个月了，到现在它的手续还没办完，但是相应的手续，那是严格的要过关的，所以我个人观点大家不要去纠结。

记者随即在上海市工商局官网上进行了查询，在企业登记状态查询栏里，记者查找了上海自贸试验分局受理的金玉恒通的申请信息，网站显示的是未找到记录。面对这些谎言，投资者无法面对，他们开始猜测这个金玉恒通到底是一家什么样的公司？公司负责人为什么迟迟不露面给投资者一个交代呢？为此，记者通过调查，联系上了曾经给金玉恒通公司设计过网站的工作人员。

金玉恒通公司网页设计师：它(金玉恒通)的东西都是老板给我们资料，然后我们把文字把它打到网上去就行，因为那个公司还没有开始呢，我们就走了，反正就觉得老板，我们干着，老板就不停的炒人，没几天就走了，金玉恒通那老板也从来不出现。

按照设计人员的提示，记者查阅了香港的公司注册申请资料，竟意外发现，金玉恒通先后在香港注册了两个公司，一个是在2012年注册的金玉恒通投资有限公司，董事长吴素霞的身份信息显示，这是一位来自辽宁鞍山的名叫吴素霞的居民，另一个是在2013年注册的金玉恒通投资管理有限公司，董事长吴素霞的身份信息变成了来自山西阳城县的一个叫吴素霞的居民。更让记者感到吃惊的是，公司董事长吴素霞本人的照片，竟然也是从网络图片库里拷贝出来的。

北京投资者张女士：这个(爆料)工程师说…整个资料全部都是我弄的，吴素霞光辉形象照片，都是我从全景素材库抓出来的，当时一听完这个，真的，我跟你讲，我就觉得，五雷轰顶。

如果图片上的吴素霞也是假的，那么在语音平台上给投资者讲话的那个吴素霞，又是谁呢？

北京投资者张女士：我那个网络工程师，也曾经见过这个(讲话的)吴素霞，她就有点南方的口音，然后每次念稿都是她，这个稿子甚至都是这个网络工程师给她写的，当时网络工程师，拿假资料给她的时候，她就说这不是骗人吗。

为了彻底查清公司的真伪，一些金玉恒通的投资者还委托自己在香港和英国的朋友，实地调查金玉恒通注册地的情况，反馈回来的结果依旧让大家很失望。

北京投资理财客户张女士：(香港)注册地就是这个地方，我的朋友到这儿去了，在一个特别特别偏僻的地方，进去好不容易找着一个地方，这个地方已经人走楼空了，问这个公司有没有金玉恒通这个公司，都摇头说没有…到了16日的时候，我的朋友又上了英国，到英国从国务院的资料来看，它又是假的，为什么，它有注册地，却没有办公人员。

2013年的10月25日，香港证监会在其官网发布了投资预警信息显示，香港金玉恒通投资管理有限公司是无牌公司，没有领取经营外汇和投资理财的许可牌照。至此，有关金玉恒通理财计划的种种黑幕终于曝光在了所有投资者面前。

互联网安全研究员裴智勇：金玉恒通是天天分红加上网上传销，两种模式的结合体，除了提示你每天投资以后可以得到分红，另外拉到一定的人还能得到返款，按一定比例进行提成，那么只不过在网上我们还注意到一个名词叫报单中心，我们发现大量的网络传销都是用了报单中心这个名词，其实在传统传销中，他就是你的上线，报单中心这个词本身就是个诈骗词。

由于公司一直从事隐蔽性强的网络理财业务，公司负责人从未公开露面，公司也没有在国内设立任何办事机构，这些都给公安机关侦查办案带来了不少困难。如今，虽然面对谎言被拆穿，但是即使到了现在，RC网络语音平台上的公司支持者还再宣称，公司今年将要重新开网，要广大投资者耐心等待。

RC网络语音平台某网民：我今天就想说一句话，如果你们真的有信心的话，我告诉你，最晚(2014年)4月中旬，咱们金玉(恒通)公司一定会浮出水面。

这些反复安抚投资者，不断拖延开网时间的人，最终的目的究竟是什么呢？

北京投资者张女士：那个皮包的金玉恒通公司(香港分公司)里面有四个账号，三个账号是转钱的，还有一个账号是瑞士的账号，我们国内所有钱转到三个帐号，然后再通过三个帐号转到瑞士…(公安)领导说，你们没有别的出路，立即报案，说你们给骗子一天的时间，他就会转移很多很多的资金，最后如果说转到国外，到了瑞士银行，我们动用国际刑警都追不回来。

金玉恒通公司为何依旧拖延蒙骗群众？

按照国家相关规定，个人账号境外汇款每天的限额是5万美金，按最新汇率换算大概30多万人民币，如果简单地按照银行查封的100多个账户来算，每天金玉恒通可以往境外转走3000多万元人民币，投资人近100亿的投资资金需要330多天，也就是要近一年的时间才可以全部转走。而眼前，由于有100多个账户被银行冻结，金玉恒通不得不使出浑身解数辩解宣称公司的合法性，他们等待的并不是投资人期待的公司开网，而是被银行冻结的账户迎来彻底解冻的那一天。

【半小时观察】

调查进行到这里，即使再缺乏常识的人也能看出，这个所谓的金玉恒通投资管理有限公司导演的是场不折不扣的骗局，现在欠缺的，只是这场骗局最终被全面揭穿，不法人员被绳之以法，相信这一天也并不会远。客观说，站在第三方角度看，金玉恒通导演的这场骗局并不高明，只不过是又一个高息非法集资案件的网络版，然而贪欲却遮蔽了太多人的双眼，甚至连汇款进个人帐户这样明显的漏洞都视而不见，可怜之人必有可恨之处，这句话放在这里并不为过。另一方面，此类事件也在呼吁监管的介入和加强，对于网络金融这样时刻都在新生的事物，我们自然不能苛求监管部门，防范永远落后于犯罪，我们呼吁的是监管部门亡羊补牢，关注、研究、警示创新中的鱼目混珠，未雨绸缪，打击预防犯罪本身就是扶持鼓励创新发展，期待着这方面监管部门的有所作为。

(央视财经)