男子沉迷买卖泰达币，民生银行成功劝阻

工作人员在柜面受理了该客户刘先生的账户上锁业务。通过柜面核心系统查询刘先生近期交易流水、上锁日期及上锁原因,工作人员确定了导致刘先生储蓄账户上锁的4笔交易,其中3笔交易为转入交易,转入资金由3个不同姓名的交易对手转入,1笔为支出交易,为跨行柜员机取现交易,4笔交易时间为晚上10点前后。由于这几笔资金交易发生时间点的特殊性,工作人员向刘先生问询交易的具体情况。在与刘先生了解交易情况的过程中,刘先生表示他是通过朋友介绍下载了一个叫做“BCOTC”的手机APP,在APP里注册了个人信息(包括姓名、邮箱、银行账号等),并通过这个APP买卖虚拟货币-泰达币,APP里当天卖出的泰达币,买方会将人民币资金转入其民生储蓄账户,同时刘先生主动表示在现实中不认识与其账户发生交易的交易对手。

鉴于刘先生提及账户用于买卖虚拟货币且交易双方在现实中完全不认识的情况,工作人员深入查询客户储蓄账户近几年的账户状态及交易情况。经查询,客户储蓄账户曾因长期未使用转为久悬不动户,客户于2023年10月办理久悬账户激活,激活后账户交易即进即出或呈现分散转入集中转出的交易特征,交易对手众多且多为一次性交易,交易模式单一。因该客户储蓄账户风险特征明显,经办服务经理向支行监控岗报备了账户情况,向客户告知账户解锁需要做进一步审核,在征得客户同意后,留存了客户提供的有关泰达币资金交易的APP截图,并告知客户会持续跟进账户解锁情况。

在解锁审核的过程中,支行服务经理多次致电与客户沟通,让刘先生逐渐意识到买卖虚拟货币虽然能赚取差价获得收益,但同时账户会因为接收到一些来路不明的资金导致日后增加被司法冻结的可能性,进而导致短则3天长则半年以上无法使用账户资金的风险,客户对我行的风险提示及处理结果表示认可。

年轻客户在现实中因为生活的压力希望通过“快捷高效”的方式额外获取收入,但因对“赚钱”工具判断不足,容易在这个过程中被洗脑。回顾此案,作为金融机构,在处理同类案件的过程中,除了要保护客户的账户资金安全,更需要多角度多层次关注并了解客户账户交易的背景情况,及时发现和制止潜在的风险点,并及时向客户做好风险提示。

民生银行广州分行温馨提醒广大持卡人:不要轻易在网络平台通过买卖虚拟商品获取差价赚取收益,要对自己的账户负责,收到陌生人转入资金须谨慎。

民生银行广州分行

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