跨境电商和众筹网站推动第三方支付变革

　　“火起来”的海淘带旺跨境支付

　　从今年10月美国第二大零售商Costco进驻天猫开始，就意味着“双11”开辟“海淘”新战场。具有国际化背景的亚马逊中国同样高调布局，今年10月底亚马逊中国宣布美国、德国、西班牙、法国、英国和意大利全球6家站点开通直邮中国服务，总计涉及8000多万种国际选品。而在“双11”期间，亚马逊中国还将试运营“海外购”新服务。而唯品会早在九月份就与快钱公司、中远物流等多家企业分别与广州海关签署了《关于跨境贸易电子商务通关监管合作备忘录》，为“全球特卖”业务做好准备。

　　根据EnfoDesk易观智库监测数据显示，2010年至2013年，中国海外购物交易额从100多亿元增长到超过800亿元。预计到2018年“海淘”规模将达到1万亿元人民币。据透露，以跨境业务走在前沿的快钱公司为例，就一直瞄准海淘这个“金矿”市场，积极打通跨境支付环节，目前在跨境支付领域快钱已经建立了一套较为成熟的产品体系，先后推出了包括外卡收单、海外购、人民币跨境等一系列领先的创新产品。快钱公司董事长关国光认为，随着跨境支付的规模扩大，对于第三方支付机构来讲，第一次以服务性的方式走出境外，未来支付的规模肯定会增加，支付的类型也会多样性。另一方面，境外企业所持人民币数量的增加，境外资金回流境内进行投资的意愿无疑大增。这个过程所创造的企业和服务的类型将是庞大的产业，由此给第三方支付企业带来巨大的业务空间。

　　“热乎乎”的众筹催生创新商业模式

　　在互联网人人参与的背景下，众筹成为了互联网中新奇有趣的一种商业模式，而一些第三方支付企业也在互联网金融企业的支持下，以众筹的方式作出众多的尝试。在今年“双11”期间，京东金融与地产巨头远洋地产就展开了跨界合作，推出“11元筹首付，最高帮你省47.7万!”的众筹活动，圆普通消费者安家梦。作为互联网金融的一颗“新星”，京东金融坚持不断创新，取得了快速成长，数据显示，京东金融旗下京东众筹上线4个月时间，在中国众筹产品Top10中，京东众筹平台上的项目占到了7席，筹资总额已超过5000万元。此外，今年以来包括微财富、58同城等平台，都开展过不同形式的众筹模式。

　　资料显示，早在2012年京东通过收购网银在线获得了第三方支付牌照，开启了其互联网金融领域的全新尝试，而在第三方支付的基础上，京东也开始结合消费和互联网金融推出相应的产品提供给消费者。日前京东金融就为商家创新推出了“京小贷”产品。据悉，“京小贷”是一款强调以信用为基础的金融产品，具有无需抵押、贷款自主性高、融资成本低、1分钟融资到位、全线上审批、随借随还等优势。基于京东商城对商家的准入门槛较高、对销售正品行货的监管严格，积累的一大批诚信经营商家，“京小贷”设计了线上自主申请、系统自动审批的贷款流程，并支持最长12个月的贷款期限，贷款利率更是低于同业水平。

　　“新起来”的P2P考验平台诚信

　　P2P借贷(peer to peer lending的缩写，即由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为)模式缘起于个人征信体系较发达的环境，进入国内后也得到了快速的发展。诸如91金融等的P2P平台甚至已经开始了P2P模式的O2O尝试，入驻到海通证券全国数百家线下营业部来让更多传统消费者了解到P2P模式。但是在P2P平台快速发展的同时，也面临众多问题。日前中国银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在“汇付天下2014互联网金融西部论坛”上明确指出：“需结合互联网金融特点对其实施创新化监管，P2P应定位于民间信息中介，不能建立资金池。”

　　作为第三方支付企业，如何能够为投资者提供安心稳定的支付环境，成为了在P2P模式兴起的趋势下的一大考验。汇付天下在资金托管方面则做了多方面的尝试，汇付天下旗下汇付数据互联网金融部总经理钟红波称，针对P2P业务中涉及的资金安全问题，汇付天下在2012年开始研究这个行业，于2013年首家推出针对P2P行业的汇付下账户托管体系。这个体系首先给每一个投资人或者借款人有自己虚拟账户，这个账户所有人是用户本人，而不是平台。当设完这个虚拟子账户以后，在投标过程当中，在满标底过程当中，直接的资金是由投资人到借款人，反过来也由借款人账户还到投资人，这样一个资金交易过程发现平台没有机会也不可能动用资金，从账户架构体系上规避了资金池的形成。

　　南方日报记者 叶丹

　　实习生 徐嘉静