借十个含羊成语道出互联网羊年十大发展趋势

　　羊年来了，这是十二生肖中最温顺的动物，但它所带来的2015，却一点都不温顺，甚至会将整个IT行业，搅得天翻地覆。

　　互联网将是继续创造奇迹和成就梦想的天地。2014年，阿里巴巴让全世界看懂了中国的电商，“BABA”一度成为全球最大的电商平台，2015年，奇迹或许将由蚂蚁金服接棒，而众筹和P2P网贷也将释放金融活力；2014年，云家政、河狸家、功夫熊、e袋洗等O2O服务，让懒人心安理得地更加宅，2015年，更多的线上App将用云和大数据，从懒人身上赚更多的钱；2014年，支付宝和微信里的个人红包满天飞，2015年企业将广告费都变成红包给了个人；2014年，杀入移动互联网的创业者前赴后继，资本涌入以亿美元计，2015年，创业更热，90后更热，而倒下的更多……

　　人工智能的发展将比摩尔定律更快，智能生活不再是科幻电影。2014年，插座、筷子、电子秤、跳蛋是智能硬件先行者，2015年，微软、谷歌、英特尔将用黑科技显示实力;2014年无人机快递还是噱头，2015年拟人机器人便可以开酒店招待客人;2014年，霍金说，人工智能的发展可能意味着人类的灭亡，2015年，机器人将进一步替代工人……

　　中国企业的竞争将让处处变红海。2014年，国产手机在国内杀得“血流成河”，2015年，战场将转移至印度、非洲等海外市场；2014年，国产手机竞争杀手锏还是高性能低价格，2015年，谁拥有专利多，谁可能笑傲江湖;2014年，铁塔公司和互联网公司让三大运营商尝尽人员流失之苦，2015年，民资和外资的放开，运营商互联网自我转型窗口期更短……

　　商羊鼓舞——股权众筹和保险将成互联网金融新宠

　　原意：商羊，传说中的一种鸟。商羊飞舞定有大雨。比喻重大变故发生之前的预兆。

　　羊年新解：过去的一年，互联网金融的发展可谓真正释放了金融最大的活力，资产价值实现了更为充分的流通，惠及民间、惠及民生的普惠金融有了长足发展。在此基础上，2015年互联网金融将迎来更加多样发展的一年。

　　趋势分析

　　2015年1月8日，新年伊始，央行便对民间个人征信放开，仅20天之后，获得征信牌照的阿里旗下芝麻信用便在支付宝上线“芝麻分”，依靠阿里的交易级大数据初步尝试个人信用等级评定。尽管市场反映，目前芝麻分娱乐多于征信，但大数据征信的启程，或将揭开一个完备的金融市场真容。

　　现代金融体系的真实面目是信用经济，一个人的信用等级某种意义上代表着其可撬动的资产价值，而中国民间金融的发展长期以来受限于信用体系的缺席，大数据征信的尝试一旦取得成功，将极大打破资产的固化作用，优化资源配置，激活金融市场的活力。

　　在金融产品层面，P2P网贷格局已经大体分明，政策层面给予的宽松期行将结束，P2P网贷纳入监管已是众望所归。

　　2015年对金融产品创新的更多期待来自股权众筹和互联网保险。现在股权众筹的概念更多被引到了资产证券化，大量被固化的资产，如以万亿记的躺在银行负债资产表上的房贷，如果能经过众筹进入价值的流通环节，对于激活金融市场来说大有裨益。

　　当然，金融市场的发展伴随的是信用违约风险的扩大，如何降低风险成为题中之义。保险是将风险摊匀的有效工具，随着金融市场的兴盛，对于保险产品的创新将被寄于厚重的期待。