2016年中国互联网保险行业现状分析及发展趋势预测

　　保险公司通过官网和其他平台开展保险产品在线销售，包括互联网专业代销平台（保险代理/经纪公司在线渠道）、兼业代理（包括银行官网、OTA 网站等）以及第三方网络平台（BAT等）。2015 年互联网渠道人身险规模保费/财险保费分别达到1,466/768 亿元，对人身险/财险行业保费增长贡献度分别达到15%/30%，保费收入占比进一步提升至6.1%/9.1%。

人身险互联网渠道规模保费增长迅猛

财险互联网渠道保费稳健增长

　　人身险以理财型险种为主，财险以车险为主。2015 年互联网人身险中万能险&投连险规模保费合计占比83.2%，互联网财险中车险保费占比93.2%，标准化的简单险种率先实现线上化热销。人身险以官网之外的第三方平台为主，财险则以保险公司官网为主。2015 年人身险的互联网销售主体为第三方平台（占比达到97.2%），而大型财险公司在车险电网销布局较早，财险互联网渠道当前依然由保险公司所掌控（官网/APP/微信平台合计占比91.7%）。

理财型险种占据互联网寿险主流

车险占据互联网财险主流

互联网人身险销售以第三方平台渠道销售为主

互联网财险销售以保险公司官网直销为主

　　专业中介通过对接保险公司系统，向保险公司官网引流或在自身网络平台直接完成交易。截至2015 年底，保险中介互联网保险业务备案105 家，仅占全国保险中介数量（~2,600家）的4%，同时伴随着保监会大幅提高保险专业代理公司的注册资本金要求（5,000 万元），行业进一步整合、专业中介规模化的趋势确立。

　　预计新一站、慧择网为代表的互联网保险专业代理平台在未来两三年内保费及佣金收入依然能够保持150~200%的复合增速，并在规模效应下实现盈利：

　　1、用户基础的持续扩大。随着风险保障意识的增强，专业代理平台的用户继续保持高速增长，目前最大的专业代理平台慧择网月活跃用户~300 万，存在10 倍以上增长空间，值得注意的是具有主动保险购买需求的用户为“高质量”用户。

　　2、 ARPU 值大幅跃升。通过低价高频短险建立信任后向高价低频长险延伸，相比客单价仅50~60 元的旅行/意外险，短期健康险客单价200~300 元、长期重疾险客单价2,000~4,000 元、车险客单价3,000~4,000 元，整体ARPU 值依然存在数十倍的提升空间。