审批降速 额度紧张 房贷利率或持续攀升

　　一段时间以来，"北上广深"等一线城市纷纷上调首套房房贷利率，一些二三线城市也陆续跟进。目前，多地银行都陆续上调了贷款基准利率，批贷周期也开始延长。不少中介机构表示，现在买房的贷款已经不好贷了。

　　易居房地产研究院近日发布的《房贷利率与楼市研究报告》显示，房贷利率在今年5月达到4.73%，约等于基准利率的九六折，与利率最低时点2016年9月相比，利率增加了0.3个百分点，增幅达7.26%。

　　易居研究院副院长杨红旭表示，未来半年，预计政府不会放松对楼市的调控，并且短期内银根将持续收紧，国家仍将继续整顿金融秩序，金融去杠杆的举措依然将继续。

　　而未来房贷利率的变化走势，时刻牵动着蛰伏在市场上观望的购房者，尤其是刚需群体。

　　据了解，如今，购买首套房的人基本上都属于"刚需"———买房是为了解决自住的需求。刚需人群手头的资金多数并不宽余，少数银行提高首套房的房贷利率的确会在不同程度上增加刚需人群的购房成本。

　　贷款利率的提高，再加上批贷时间的延长，让很多购房者产生出焦虑情绪。

　　一家高端楼盘的销售负责人坦言，现在的房贷形势下，会建议客户全款买房。全款买房，对于不差钱的购房者来说还能吃得消，但是对于"刚需"盘则不太现实———能全款买房的优质客户往往都被吸引到了高端楼盘，而更多的普通刚需客户对房贷比较敏感，这次利率折扣的变动意味着要掏更多的真金白银。

　　银行业资深人士表示，现在房贷利率上升，对于购房者而言，是购房成本的上升与月供的增加；但对于银行而言，则属于无奈之举。当前已出现理财产品收益与贷款收益倒挂的现象。

　　举个例子，按揭贷款基准利率4.9%，而各类货币基金等理财收益年化资金成本超过了4%，叠加管理成本，房贷已经属于低利润产品。而近期发售的部分理财产品预期收益率甚至已经超过5%，那对于银行来说，按基准利率发放房贷就意味着亏本。

　　在这种情况下，尽管房贷依然是大部分银行的优质业务，但是随着房贷的资金价格上行，放贷的难度在加大，信贷利率上行便成为趋势。

　　来自融360的监测数据显示，截至5月31日，在全国的533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家，占比2.25%。

　　其中，8家银行提供8.5折优惠利率，1家银行提供8.2折优惠利率，1家银行提供8.8折优惠利率，2家银行提供8.9折优惠利率。此外，104家银行提供9折优惠利率，较上月减少170家银行，5月共有132家银行提供9.5折优惠利率，较上月新增4家；244家银行执行基准利率，较上月增加了174家银行。

　　同时，数据还显示，5月全国提供房贷利率优惠折扣银行数占比下滑幅度大，涉及的城市银行数量较多。二线城市银行利率上升幅度范围大于一线城市。

　　值得注意的是，暂停房贷业务的有20家银行。其中暂停最多的地区为大连，共4家、其次是深圳的3家，北京地区共有两家暂停，分别是东亚银行和包商银行。对此，笔者联系了包商银行的负责人，对方确认已经停贷，而对于具体停贷的原因，对方则表示并不清楚，是根据不同城市决定的。

　　随着房地产领域投放的贷款减少，银行资金自然会流向其他领域。

　　来自央行营管部的数据显示，金融机构对实体经济的信贷支持力度已显著加大。同时，辖区内的银行将更多信贷资源投向了高新技术、文化创意等重点领域，"脱虚向实"效果开始显现。

　　对于本轮房贷利率的不断上调，海通证券姜超表示，过去两年，国内房价大幅上涨，资产泡沫风险上升，源于金融发展过度，以银行为首的金融机构资产膨胀过快。因而从监管层的角度来讲，去杠杆的核心目标是抑制货币超增。所以，央行收紧了货币总闸门，今年大幅减少了货币投放量，货币市场资金整体极度偏紧。而银监会则收紧了金融市场融资的闸门。

　　"银行无米下锅，房贷利率飙升。"姜超表示，信贷收缩是下半年的最大风险。

　　从往年的经验看，6月下旬金融市场的资金都较为紧张，在今年金融去杠杆的压力下，银行纷纷上调了银行理财产品收益率、大额存单利率等，以应对可能出现的流动性冲击。在这样的背景下，银行可能会进一步收紧房贷，加大对资质较差客户的审核。（欣然）