上周某一天下午，小编接到一个电话，一看是银行的，接了吧，说不定是送礼品的呢？

　　“你好，你持有我行一张尾号xxxx的信用卡，账单已经出来了，一共2万，在xx时间还款。由于你是我行的优质客户，特邀请将账单中的2万元办理12期分期，这个月您就不用再还款，下个月账单后还第一笔款分期即可。目前办理还可以免息，很划算的……”

　　相信各位卡友在使用信用卡的时候也一定遇到过银行打电话邀请进行账单分期的情况，难道真的是因为银行为我们着想，为了提升用户的使用体验才给我们打推销电话进行邀请的吗？非也非也！

　　套路：分期可减轻偿还压力？免息可不等于免费

　　有很多银行业务员会在邀请你办理账单分期的时候告诉你，账单分期是免息的。是假的吗？其实也不是，账单分期免息是免息，但是要收手续费呀，客服人员会告诉你，这些消费不需要一次性还清，以及每个月应偿还的金额大概是多少。对于信用卡不太了解的用户，当听到这样的偿还计划时，会瞬间感觉还款压力减轻了不少。但是，有的人并不清楚需要支付较高的手续费，当你偿还分期之后，或者具体计算之后，才会发现，原来手续费如此之高。

　　而且90%的银行账单分期后提前还款，依然需要还所借资金的所有手续费。信用卡分期还款，一般采用等额本息，即按月平均偿还本金和手续费（利息），但其实并非所有本金的借贷期都一样长，越早偿还的本金实际利率越高。而且每个月都在偿还本金，但每个月的手续费却固定不变。有些持卡人以为随着前期本金还得越多，后期的利息会越少，但是手续费却不是这样计算的。前期本金不管还了多少，手续费是始终根据你借款的本金进行计算。另外，手续费的计算不是简单的手续费率*所借时间，而是要借助金融工具才能算清，就是把银行宣传的分期费率*2，就大概是实际的费率，算下来真不便宜。

　　信用卡分期并非如我们想象中的划算，能不用的情况下尽量少用，趁免息期一次性还清的话，是最好的。有提前还款打算的话，使用信用卡账单分期倒不如用一些更加方便的银行信贷产品，例如微信里的微粒贷，其实也是银行的产品，提前还款不收手续费，用几天收几天利息，已还本金不再计算利息，费率每个人都不一样，但是算下来都不贵，感兴趣的可以去官方渠道了解下。