在我国，小微企业虽然在国民经济中占据着越来越重要的地位，但是由于企业实力薄弱、经济效益相对较差、负债率高、企业财务缺乏规范性等诸多原因，使其在长时间以来，都面临着融资难的问题。而以人人贷为代表的一批金融科技平台的出现，为城市广大小微企业主、个体经营户等提供了更多选择，通过人人贷办理日常小额借款，办事效率更高，贷款流程更便利。

人人贷成立于2010年，在深入解析中小微企业资金需求频率不固定、金额小、需求急、可抵押物缺乏等特点，利用金融科技手段，引入大数据、人工智能等技术，持续改进业务流程，面向众多中小微企业主，提供更加快速便利的贷款服务，努力提高普惠金融业务覆盖率。

在服务过程中，人人贷结合中小微企业的融资特点，摒弃了银行评估企业信用的方式，通过衡量小微企业主个人信用来提供纯信用小额融资撮合服务。正是基于这种方式，更多的中小微企业成功获得了企业发展所需资金，享受到了普惠金融带来的福利，从而进一步彰显了金融的普惠属性。

对于纯信用小额融资撮合服务而言，最关键的是风控信审环节。作为国内较早运用机器学习的企业之一，人人贷在信用审核流程的信用评估、反欺诈两个主要环节都实现了实质的赋能。

在信用评估环节,人人贷充分利用风控系统中部署的XGBoost、CNN、随机森林等算法，对不同信用水平的申请者进行差异化定价。在反欺诈环节，人人贷借助丰富的机器学习模型的应用，可以精准、快速地识别出疑似欺诈人群，从而有效降低企业风险。

目前，人人贷的风控系统中，算法和数据在整个决策中的占比超过90%，已经实现了高度自动化。更加标准和规模化的个人数据，增强了平台对融资者信用的识别度。

在多年发展过程中，人人贷通过长期挖掘长尾小微企业主客群的资金需求特征，积累了大量的相关数据，并在大数据、云计算等科技的参与下，使该部分数据为反欺诈、信用风险甄别、客户运营、服务效率提升等多重场景所用，形成了一套区别于传统风险管理模式的全新解决方案，实现了科技对小微金融服务的深度赋能。

以人人贷为代表的金融服务平台的出现，更好地解决了信息的实时、全面和多期获取的问题，从而使得普惠金融朝着可持续性发展。这对于众多面临融资难的中小微企业来说，是企业得以解决资金压力的巨大利好消息。