横琴人寿：一家新生代保险公司“后疫情时代”下的经营答卷

数据显示,上半年保险行业累计净利润同比下降8.8%,其中财险公司同比下滑5.8%,人身险公司同比下滑21%,公布二季度偿付能力报告的66家人身险公司中有24家亏损,亏损额近33亿元。

不过,如此严峻环境下依然有不少保险公司表现出色。在非上市人身险公司中,昆仑健康、幸福人寿、横琴人寿、光大永明、前海人寿保持了较为稳健的营收和盈利能力,盈利排名分别上升48位、36位、22位、16位和16位,提升幅度排名前五,而横琴人寿作为其中唯一一家新生代险企,业务扩张及投入产出效率又在同期成立公司中位于前列。

(数据来源于“13个精算师”)

业绩:虽受疫情影响,但依旧稳健

根据横琴人寿披露的二季度偿付能力报告显示,2020年上半年保费合计49.03亿,同比增长4%;其中二季度保费收入9.8亿,净利润亏损0.14亿,一季度保费收入39.22亿,净利润0.23亿,2020年上半年实现盈利。同时,横琴人寿内部人士表示,2020年公司以“价值提升”为发展主线,深化业务结构调整,公司上半年期交保费已超过2019年全年期交规模。

通过梳理可以发现,该公司业务平稳增长,一方面因为在2019年底提前进行了开门红业务部署,相较而言受新冠肺炎疫情影响较小,为一季度实现规模业务积累奠定了基础,二季度虽略有亏损,但按照行业规律新成立寿险公司亏损期一般为 6到7年,取得这个成绩对一家成立仅三年多的新公司而言十分不易;另一方面原因在于加强了线上线下业务融合,实现了新单期缴业务的快速提升,推动了公司整体业务的增长。

业务:家庭账户破百万,多个爆款受青睐

自2016年底在广东珠海横琴自贸区挂牌成立以来,横琴人寿便强调科技赋能,以“家庭保险账户”为主线,以“合伙型分销网络”为动能,构建了特色鲜明的战略体系,致力于成为保险行业3.0时代家庭保险保障与财富管理专家。难能可贵的是,2016年至今,公司战略方向、业务目标等均未发生大的调整,“横琴道路”始终坚定。

得益于此,横琴人寿在渠道、产品等方面的推进都显得迅捷而稳健。公开资料显示,截止2020年6月,其分支机构已达22家,落地珠海、广州、深圳、佛山、东莞、惠州、中山、江门、汕头、梅州、肇庆等11个城市,实现了粤港澳大湾区“9+2”城市群内地市机构全覆盖,江苏分公司已经开业,山东分公司正在申请批筹。

除此以外,自2019年6月上线iHome家庭保障专家至2020年6月,横琴人寿家庭账户数在短短一年间便突破百万大关。与此同时,其在2020年上半年上线的琴童尊享、琴心保、优惠宝、闲钱保等多个创新产品均成为爆款,获得用户青睐,琴童尊享上线首日保费即破千万。

转型:线上线下融合加速,合伙型分销网络持续深化

保险行业市场集中度和“马太效应”明显,巨头企业及成熟公司始终占据规模优势和利润优势,中小公司想要生存与发展,必须基于差异化推动自身转型升级。

深入了解获知,在新冠疫情发生之后,为了应对由此产生的未来不确定性,横琴人寿在过去三年持续进行科技化、数字化建设的基础上大大提速了线上线下融合步伐,基于简约、开放、专注的企业文化和为客户创造价值、为合作伙伴赋能的经营思想,充分整合内外部线上平台,全面引导队伍管理、培训、展业模式向线上转移,创新经营、服务及营销模式,同时积极推进与头部经代渠道与网络平台的合作,通过加快线上业务拓展来对冲疫情对线下业务的影响。

据了解,2020年上半年横琴人寿双创板块强势崛起,合伙人机制开始发力,多个具有数据及互联网背景的创新团队加入,期缴保费贡献度也由去年同期的16%上升到34%,上述琴心保、优惠宝等爆款产品便出自于该板块;与此同时,经代板块聚焦头部,合伙人孵化布局顺利,推动了与头部渠道的深度合作,产能释放超过预期。多方信源及资料显示,横琴人寿合伙型分销网络开始步入正轨,赋能效应将会逐步显现。

风险:流动性充足,风险评级13连A

当前保险业正在发生深刻变化,对于各家保险公司而言,保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、声誉风险等都会变得更加复杂。

根据横琴人寿二季度偿付能力报告显示,流动性方面,截至6月末,该公司年度累计净现金流为正,流动性资产占总资产比高于监管要求,为强化流动性风险管理还设置了流动性风险限额指标,现金头寸、流动性资产比例等指标均不低于预警线;偿付能力方面,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为173.05%,均高于监管要求。

在银保监最新公布的《保险公司风险综合评级结果》中,横琴人寿再次获得A类评价,这是横琴人寿自2016年12月开业、2017年第一季度参与该评级以来的第13个A类评级,也是连续13个季度获得A类评级,侧面印证了该公司的抗风险能力。

当然,面对疫情以及疫情带来的变化,再充足的准备也会显得仓促。

这次“黑天鹅”事件给行业带来的压力与改变显而易见,行业走向已然偏离2020年之前的惯性轨道,对此,横琴人寿方面表示,短期业务冲击显著、部分线下渠道深受挑战,加速升级时不待我,而由此带来的内部协同、利他、共生挑战较大,这些都是未来需要花大力气去解决的问题。