未富先老问题日渐凸显 保险业将如何助力养老财富储备

　　随着老龄化问题的加剧，随之而来的养老保障难题也愈发凸显。在“未富先老”的现实挑战下，我国居民面临着养老财富储备不足的困境，如何更好实现“老有所养”成为当前备受关注的话题。

　　8月16日，多位业内专家齐聚“中国养老金融50人论坛”，围绕“多层次养老保险体系下，保险业如何助力养老财富储备”展开深入探讨。

　　“养老保险不光是老年人‘老有所养’的保障的问题，还直接关系影响到国家的经济、社会长期的稳定和发展。”中国社会保险学会会长胡晓义表示，“几乎每个家庭都会面临着现实的或者潜在的养老经济风险。与此同时，它几乎是贯穿了一个人从成年到终老的全过程。因此，养老保险是我国社会保障体系中最重要的制度安排。”

　　胡晓义表示，当前养老保险的资金量特别大，就我们国家而言，去年一年直接支付的养老保险的待遇达五万多亿，相当于去年财政一般预算支出的22%。与此同时，去年底有十一万亿的结余，不光是基本养老保险，包括职业年金、企业年金、养老的战略储备等加在一起，还有十一万亿的结余和储备。

　　胡晓义认为，现行的基本养老保险制度有很大优势，但也面临着可及性、公平性、流动性、可持续性、包容性等诸多挑战。

　　对此胡晓义提出四点建议，一要实施全民参保计划，特别是针对新业态群体、城镇化转移群体的参保计划；二要推进养老保险基金、企业职工养老保险基金全国统筹在更大范围内分散推行；三是要渐进性地延迟退休年龄；四是扩大筹资渠道，增加战略储备。

　　对于当前养老保障面临的压力，中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云也颇有感慨，“中国老龄化的发展速度，还有老龄化群体的数量，以及养老保障的压力，对我们国家是前所未有。”

　　“在这种情况下如何保障老年群体的生活质量，变得十分地重要”，曹德云表示，“保险机构未来如何去发挥作为长期资金管理，大类资产配置，长期资产创设稳健审慎投资，发挥好这四大业务特长，能够给各类的养老金的保值增值做出更大的贡献，这是保险行业在未来要承担的一个社会责任。”

　　为此，曹德云提出四个建议：要研究推动进一步扩大养老金的投资范围的问题；要加快打造与其他行业平等竞争的一个产品体系；要建立养老金行业的标准及数据的共享机制；还要多借助金融科技来提升数字化的运营能力。

　　而在大家保险集团有限责任公司总经理徐敬惠看来，当前我国居民养老保障需求主要涵盖三个方面，一是应对长寿风险，避免因长寿造成养老金储备不足；二是应对经济周期下行和资本市场波动风险，实现养老金的保值与增值；三是为养老生活构建附加保障，有效获取健康与养老服务资源，保险在满足上述需求中大有可为。

　　徐敬惠认为，在多层次养老保障体系建设中间，保险业特殊作用主要体现在三个方面：一个是产品端；第二个是服务端；第三个是能力端。