数字化转型“进行时” 金融业如何抓住技术升级的机遇

　　随着ChatGPT在全球范围内的“出圈”，以人工智能AI为代表的数字技术对现代社会各行各业带来的影响和冲击引发全社会广泛讨论。数字技术创新将向何处去？作为与数字技术结合最深的行业，金融业该如何抓住新机遇、迎接新挑战？

　　再思考：

　　技术与金融融合共生

　　当前，对于处于数字化转型“进行时”中的金融行业而言，数字技术在其发展中所扮演的角色已发生了变化。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富认为，中国金融行业的数字化转型，不再是单纯借助数字技术实现转型发展，更重要的是金融业务与数字技术的融合、共生、共长。

　　可以说，数字技术能帮助金融机构更细致地了解各类服务对象，但金融机构的内在发展逻辑发生了巨大变化，需要去重新思考数字技术的应用定位与目的。比如，对于中小金融机构来说，其数字化转型面临着很大的成本和规模效应劣势，数字技术应用需要在基于中小金融机构专业化能力的前提下，通过低成本、多元化服务体系赋能中小金融机构，平衡专业性和规模性的要求。

　　中国发展研究基金会副理事长刘世锦表示，数字技术和金融行业的融合，过去解决的是相对简单的征信、客服等问题，下一步应该解决比较复杂的风险防控、预测决策等问题，特别是应瞄准现在人力解决不了的问题。金融机构、平台企业等经营主体要增强创新意识、勇于试错，提高创新能力。

　　数字金融的发展既要融入中国式现代化进程，又要适应数字时代的特点，在服务实体经济的大局中，找准自身定位，对组织架构、流程管理、人才培养等做好前瞻规划。

　　再探索：

　　抓住产业数字化机遇

　　就发展方向而言，未来数字经济发展的主要方向是产业数字化，因此，金融机构要着力围绕产业数字金融科技创新进行布局。

　　银保监会去年发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出“积极发展产业数字金融”，要求支持国家重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施建设，打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现“一站式”金融服务。

　　原中国银监会主席尚福林表示，随着工业互联网发展，产业链上下游企业数字化程度大幅提升，运用数字技术，金融机构不仅能了解市场主体的资金需求和资源，而且有条件分析研判行业整体趋势变化，从而提高更有针对性的综合化金融服务，加快产业体系优化升级和新动能培育。

　　当前，面对以“打造数字标杆城市”为亮点的数字产业化和产业数字化转型，金融机构需要适应其发展的新趋势和新要求。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，数字金融领域要持续发力，同时抓住平台企业发展的契机，将平台企业做强做大，对数字经济发展形成有力推动。

　　再谋划：

　　数字金融迎黄金发展期

　　在产业数字金融生态逐步建立的过程中，金融创新与实体经济发展加速融合，数字金融将如何发展？

　　“数字经济的发展是数字金融发展最大的红利。”招联首席研究员董希淼表示，未来中国数字金融将进入高质量发展阶段，甚至有望迎来黄金发展的10年，这主要是基于我国数字经济发展带来的巨大红利、用户需求的深刻变迁、数字技术的不断创新和数字基础设施的不断完善。

　　在数字经济发展红利方面，“量质齐升”的数字经济发展新阶段已经开启。

　　中国信通院数字经济与工业经济领域主席孙克表示，数字技术加速与实体经济深度融合，需求端消费将加速升级，线上消费、绿色消费、新业态将持续涌现，升级消费和汽车等大型商品消费空间将持续扩大。

　　不过，数字金融基础设施建设还有亟待进一步解决的问题。中国国际经济交流中心副理事长王一鸣认为，数字普惠金融是依靠以大数据分析为基础的数字信用体系来解决信息不对称问题，但目前国内征信体系仍有待健全，互联网数据征信信息比较分散，需要加快数据共享平台等金融基础设施建设，促进互联网金融信息、政府行政部门信息和征信系统信息的互通共享，推动全国和地方信用信息共享平台建设，包括引入税务、发票、银联等大数据，来完善风控的数据信息来源。

　　董希淼表示，未来数字金融要实现高质量发展，仍需在制度、机制、监管等方面进行完善，以实现数字经济与数字金融、数字金融与数字技术、制度创新与技术进步三个“双向赋能”。

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