互联网金融加强监管成主旋律 消费金融或迎爆发式发展

　　消费金融也许是互联网金融下一个风口。国务院总理李克强在2016年政府工作报告中，将“规范发展互联网金融”列入2016年重点工作部分。这是自2014年以来，“互联网金融”一词连续三年被写进政府工作报告，但其口径则由“促进健康发展”变为“规范发展”。这意味着互联网金融行业将迎来合规发展之年。

　　两会释放互联网金融最强音

　　随着互联网金融业态逐渐走向成熟，政府部门对互联网金融的态度，也从“该不该进行监管”到“如何科学适度监管”，最后落地为“如何完善具体的监管制度”。

　　过去的几年，互联网金融异军突起，火爆发展，为大众创新和寻找更多投资机遇打开了大门，为中小企业提供了一个融资渠道，也为大众提供了投资理财的新渠道。但另一方面，在互联网金融疯长的同时也出现了很多问题。

　　在十二届全国人大四次会议上作政府工作报告中，国务院总理李克强对未来互联网金融的发展指明了新的方向：“规范发展互联网金融。大力发展普惠金融和绿色金融。扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。”同时，报告在回顾2015年工作时称，去年积极应对金融领域的多种风险挑战，守住了不发生系统性区域性风险的底线。

　　业内普遍认为2016年将成为互联网金融监管元年，尤其是2015年来P2P爆发出来的重大风险使得监管已经迫在眉睫。今年“两会”提议主要针对行业定位、准入机制、监管方式和退出机制等方面提出了不少建议。由各地代表的提议中不难看出，与2015年“两会”中提出“大力发展普惠金融”相比，2016年“两会”提议更多趋向行业立法和政策监管。

　　普惠金融获得政策力挺

　　“大力发展普惠金融”和“规范化互联网金融”是“两会”有关于金融的两大核心议题，从各媒体对《报告》报道情况上看，“普惠金融”和“互联网金融”也是出现率较高的两个词。两会代表纷纷献言献策推进普惠金融，以解决小微企业以及农业农村融资难的问题。

　　全国政协委员、伊利股份董事长潘刚表示，需要探索一条核心企业通过发展普惠金融、产融结合来带动整个产业链伙伴协同持续健康发展的有效路径，让普惠金融为更多的产业服务。不仅要鼓励龙头企业设立普惠金融机构支持产业链上的中小微企业和农户发展，还需要政府、龙头企业和金融机构联合创新。

　　对此，全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹的提案提出，虽然商业银行多渠道尝试开展投贷联动业务支持科技型中小微企业，取得了一定成效，但由于受到多方面因素限制，业务范围和业务量都相对较小。闫冰竹建议，以制度为本，完善相关法律环境。修改现行相关法规，允许商业银行向非银行金融机构和企业投资等，为投贷联动业务的开展提供有利的法律环境，以更好地支持中小微企业发展。

　　在本次两会之前，国务院就已经下达了关于普惠金融政策的相关政策和意见。其中互联网金融机构作为传统金融行业的有益补充，也能够在中国经济结构面临转型以及供给侧改革的重要政策背景下发挥出其自身独特的作用，弥补传统金融机构在中小微企业以及创新型企业融资方面的不足，为中小微企业以及创新型企业提供更多的融资通道。

　　消费金融有望得到井喷发展

　　在互联网金融加强监管的同时，大力鼓励消费金融的发展则成为另一个主旋律。早在2015年6月10日，国务院常务会议决定放开消费金融的市场准入以来，消费金融领域的开发和拓展就持续被关注。不论是银行机构、民营企业或是互联网巨擘都将目光和关注点投入在消费金融这片蓝海。

　　中国经济进入新常态，正在逐步从投资拉动到以消费主导拉动的经济转型时期，消费金融的崛起无疑是大概率事件。当前国内新中产以及老中产阶级更新换代的消费需求，改善生活类需求不断爆发，这为互联网金融话题带来更多的内涵。据国家统计局数据显示，我国2015年人民币各项贷款余额为94万亿元，其中金融机构人民币消费贷款余额为18.95万亿元，消费信贷的份额大约占比20%，而这一比例在美、欧发达国家超过60%。由此看来，消费金融在我国的潜力与空间都十分巨大。

　　随着用户对消费金融需求的多样化，国内消费金融市场汇聚了众多来自不同领域的竞争者。除了传统银行成立消费金融公司布局市场以外，互联网巨头、互联网金融公司也在积极介入。专家表示，未来的消费金融场景争夺战将聚焦在教育、3C、旅游等领域，谁能率先占领场景高地，谁就更容易从竞争中脱颖而出。