2015年1月北京银行房贷利率优惠情况分析

　　进入2015年，1月份银行集中放贷，展现出“开门红”的积极景象。

　　去年1月份，银行经历了“房贷瘦身”，不仅额度紧张、放款时间很长，而且利率还要上浮。今年新年伊始，市场对商业银行放松房贷政策的期望成为了现实，由于各大银行贷款额度充沛，房贷市场再度活跃。

　　《证券日报》记者近日了解到，今年年初的房贷市场继续延续去年年底的回暖势头，商业银行首套房贷款利率保持最低八八折优惠。

　　四大行房贷利率“下楼梯”

　　去年11月初，《证券日报》记者了解到，国有商业银行中，除了工行和建行的首套房贷利率执行基准利率外，其余各行贷款利率根据客户资质的高低均有不同程度的优惠，一般情况最低可打九五折。去年12月中旬，本报记者再次走访各大银行，几大国有银行都实行了房贷利率优惠政策，除工行实行九五折利率优惠外，其他行客户基本上只要资质、征信等没问题，就可以享受九折优惠。

　　近日，据本报记者走访发现，工行对于B级以上的首套房客户，贷款利率可以享受九折优惠；农行更是打破了中资银行九折的利率优惠界限，将首套房贷款利率优惠最低折扣定于八八折，但农行对于可以享受优惠的客户限定为链家、麦田的首套房客户。

　　除了农行以外，目前，汇丰银行的最高利率优惠也为八八折，不过，该行对于此项优惠有附加条件，只有贷款额度在100万元以上的客户才能享受。贷款额度在50万元-100万元之间的客户享受九四折优惠。此前，汇丰银行某网点个贷部负责人告诉记者，“去年12月份开始，全国前800名客户才可享受88折优惠”；在这之前的11月份，该行的个贷经理告诉记者，“首套房贷金额在200万元以上可以申请九折利率；100万元-200万元之间可以申请九四折；50万元-100万元可以申请九六折，关于放款时间，只要审核资质通过，一个月左右时间就可以到款”。

　　融360信贷专家认为，房贷平均利率下行是大势所趋，但由于银行资金成本整体过高，因此房贷利率优惠重返七折时代概率极小，且大规模出现八五折优惠的可能性也较小。

　　记者算了一笔账，以贷款50万元为例，如果贷款期限30年，用等额本息还款方式，利率八八折优惠，利息支出比基准利率少支出9.16万元，如果打九折，利息比基准利率少支出7.65万元。

　　房贷政策放宽

　　去年年初，银行普遍收紧房贷政策。除了新开盘的个别楼盘贷款利率还有优惠，最低能到九折外，多家银行的首套房贷款利率一律上浮至基准利率的1.1倍。

　　相对而言，今年京城房贷政策较为缓和，房贷利率稳定，房贷难以审批的情况也明显好转，让房产中介松了一口气。毕竟，如果房贷审批困难、放款一拖再拖，很多客户可能会一段时期内贷不到款，出现房主违约的风险。不过，与往年年底银行收紧房贷的情况相比，去年年底银行“网开一面”。

　　业内人士表示，今年年初，银行放贷加快一方面缘于去年批单量的减少；另一方面，由于年初银行内部新增贷款额度，促使银行加快了贷款的审批和办理速度。去年年底信贷融资环境较为优越，银行在去年年底时仍能保持正常贷款审批，所以内部积压的批单量相比往年明显减少，因此也导致银行在今年1月份时能够保持放款的畅通。随着购房热情的逐步升温，今年1月份房贷市场整体的交易量迎来“开门红”。

　　某大行的个贷经理告诉记者：“去年1月份，额度很紧张，如果要申请的话，放款时间很长，而且利率要上浮。今年年初，各大银行针对去年年末盘点清账时积压的批单进行集中放贷，目前各大银行的放款周期最快在5-7天左右。只要抵押登记、过完户、贷款审批通过等手续办完后，有些国有大行最快2天之内就可以放款。”他还表示，某客户为了尽快住上新房，他在去年12月底向该行提交了房贷申请，几天就完成了审批，并承诺最晚1月初前就能放款。

　　同时，专家表示，“除非央行出台新的刺激政策，否则近期再次出现银行集体下调房贷利率的可能性微乎其微。因此，在政策影响热潮退去后，房贷市场利率将逐步趋于稳定。”