七大“安全防身术”确保互联网金融理财“钱”景

　　在互联网理财产品中，早期的“宝宝”产品曾经引领全民理财时代，但是目前已经不能满足人们的需求，多数投资者愿意尝试收益更高、更安全便捷的方式。而如今，在互联网金融盛行的时代，投资者如何安全的选择投资回报率？

　　钛媒体注：理财是与每个人密切相关的一个话题，再赶上互联网+这个风口热点，“钱”景十分看好。当下互联网理财的聚焦点，不仅仅是资产的多元化配置，也是资金更快捷更安全的渠道。

　　在互联网理财产品中，早期的“宝宝”产品曾经引领全民理财时代，但是目前已经不能满足人们的需求，多数投资者愿意尝试收益更高、更安全便捷的方式。

　　在互联网金融盛行的时代，投资者如何安全的选择投资回报率，钛媒体作者易P2P建议投资者可以从挑选互联网金融平台为关键，安全风控为核心，辅以资金安全等基础要素，来进行自我的投资保护，以下七大“安全防身术”教你如何有“钱”景：

　　一、大背景好平台的“高富帅”要用数据来说话

　　既然要对个人资产进行配置，为啥选择平台是关键？举个简单实际案例，选择超市、商场专柜的商品，肯定要比小地摊的商品更能做好售后服务。所以在安全理财上，挑选一家运营时间相对较长、综合实力强的互联网理财平台，是投资理财的关键所在。

　　为更好的说明综合实力强的互联网金融平台长什么样子，易P2P（微信号：YI_P2P）以挑选工作来类比，在毕业后找工作时，我们都试图寻找一家好公司择一份好工作。选择好公司是关键，公司成立几年，做什么业务，在行业内的规模和地位，是国企、外企、还是民营，有没有上市。

　　以汇丰银行2015年校园招聘为例，“汇丰集团，总部位于英国伦敦，乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界83个国家和地区拥有超过10,000个分支机构。汇丰集团全称源于其创始成员，始于1865年并从未间断在中国服务的香港上海汇丰银行有限公司”。我们来看数据支持点，公司地点为大城市：伦敦；行业规模：最大之一，有数据支撑；成立时间：很久，追溯至1865年。

　　易P2P总结选择平台标准：

　　1.2013年或之前就布局发展，创新力较强的；

　　2.2014年获得A轮、B轮大额注资的；

　　3.2015年未曝出坏账，持续稳定经营的；

　　4.高管是高学历背景的，且官网介绍详细的；

　　5.注册资金在3000万元以上的。

　　如果2013年是互联网金融的发展元年，那2014年是互联网金融的爆发年，到2015年互联网金融应该是稳定年，所以选择安全理财平台最简单的方法，就是挑选2013年小试牛刀崭露头角，2014年大获投资披荆斩棘，2015年持续稳定没有坏账的平台。如2013年崭露头角上央视，2014年再获融资，2015年无坏账的91金融。另一个简单方法就是看企业高层，像互联网界全球知名的马云；互联网金融高学历的三位高管：人人贷的张适时、李欣贺、杨一夫，出身中国高校清华北大。

　　在互联网金融平台一般都有“关于我们”、“团队介绍”栏目，投资者在理财前需要重点看一下。企业介绍越详细越好，成熟安全的平台需要有注册资金3000万元以上，重要的企业组织架构要披露，团队成员的学历、工作经验是公开的，接受投资人的监督考察。其他简便方法是从私募、风投注资的平台中筛选，融资资金越多，估值越大，理财资产越安全，从安全程度来看，主板、创业板上市>C轮融资>B轮融资>A轮融资>无融资。

　　二、选贵的不如选对的，安全模式是第一位的

　　理财的一个重要特性就是收益性，但是适用于每个人的理财法则是：选贵的不如选对的，选择适合自己的理财收益才是最好的。

　　互联网理财以渠道便捷为首要特征，其次是品种多样的特点。按照种类，目前大致可以总结为宝宝类的货币基金，保险类理财，P2P理财。整体来讲，按照收益率，宝宝类的货币基金<保险类理财<P2P理财，相应的风险是依次递增。对于众人“瞩目”的P2P安全理财，其保障模式也是“五花八门”。

　　按照现有数据和市场认可情况，现阶段P2P理财的风险控制模式中，抵押方式是被公认最安全的，担保模式是问题暴露最多的，大数据模式是最具潜力的。易P2P网贷研究院根据风险控制的模式评价风险如下。（说明：以下图表星级越多越安全）

　　依目前的发展来看，抵押模式在市场中以较低的坏账率占据了近30%的成交规模，信用模式在无抵押的情况下，坏账率最高可达15%。担保模式的市场信任程度在下滑，较有影响力的事件是河北融投担保公司破产，波及积木盒子和鑫合汇。

　　针对个体投资者，选择收益高不是最重要的，选择保障模式才是第一位的。除了上述的安全模式评级，还需要注意以下安全点：1，抵押模式必须是易变现、足值抵押的；2，担保公司要有保障，但有担保并不能解决根本风险问题；3，有风险保障金制度，规模越大越安全；4，逾期后，平台有及时的坏账处理流程，如回收债权等；5，最重要的，也是不易察觉的，平台的风控人员和技术是专业的。

　　三、强大的技术保障墙、保护网

　　互联网金融面临的技术风险，会波及到投资者的信息安全，从而引起资金的风险。

　　以P2P网贷为例，自2013年P2P行业日益火爆以来，人人贷、拍拍贷、翼龙贷、有利网等多家P2P网贷平台都被黑客攻击过。据不完全统计，仅仅在2014年，全国已有逾150家P2P平台由于黑客攻击造成系统瘫痪、数据恶意篡改等。就在2015年4月，P2P网站芝麻金融被曝数据库泄露，危及到了投资者的资金安全。

　　此时，互联网金融的“保障墙”、“保护网”显得尤为重要。技术风险的体现，主要是黑客侵袭、病毒木马、系统漏洞、用户信息泄露、用户安全意识薄弱，不良虚假金融信息的传播等。一家互联网金融IT技术不够强大的平台，就可能会消失在没有硝烟的战场中。

　　投资者在做投资理财时，可以观察互联网金融平台的CTO以及技术团队。还要细察平台的系统，一个平台自己搭建的系统要比购买的系统相对安全。另外，有正规安全认证的平台会相对安全一些。

　　四、资金风险要跟踪“来龙去脉”

　　为保障投资者的资金安全，易P2P从“钱袋子”中money的流转过程，来分析如何防范资金风险。从资金的充值，到投资领域、资金的运用，最后到资金的提现，这个顺序追踪资金的安全性。

　　首先从充值说起，一，线下充值风险高；二，信用卡充值有风险。线下充值是投资人通过银行转账的方式，对互联网金融平台公布的公司或者个人账号充值，转账成功后平台的客服、财务人员确认到账情况。这种线下充值的方式不能避免平台自融的可能，风险极大。信用卡充值目前已被央行叫停。投资者借助第三方支付，利用信用卡来充值，到期后再还信用卡，这种“空手套白狼”已被叫停。

　　其次是资金的运用、投资领域阶段。

　　在投资的运用上，要避免资金池模式的互联网金融平台，避免平台自融。投资运用过程中，投资者的资金和互联网金融平台的资金是相互隔离的，实行第三方托管。在投资领域上，避免投资产能过剩的领域，债权项目真实，经过严格的风控审核。

　　最后项目到期提现时，资金风险主要涉及到项目逾期、坏账等问题。首先，投资前就要考虑到这一层风险，互联网金融平台是否有防范逾期、坏账的风控措施；其次，万一出现此类问题，投资者要密切关注投资项目，关注平台公告；最后，在财产受到损失的情况下，有必要拿出法律武器维护自己的权益。总之，理性看待风险，投合适的产品。

　　除了上述投资的资金风险，还包括经济大环境的风险。如果要降息，有些定息收益产品的收益难免下滑，资金收益难免降低。又或者市场环境好，由于定期理财资金不能取出，错过更好的投资机会。