商业车险改革直面三大痼疾 企业抢食车主受益

　　6月1日，商业车险改革在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区相继落地。如今，改革“满月”，诸多保险公司掌握的数据表明：我国超过万亿元的保险市场将在未来3-5年时间快速进入“数据时代”，基于大数据应用的保险费率市场化改革很可能是在“互联网+”时代第一个实现“现金回笼”的模式。

　　车险改革：直面三大痼疾

　　广西保监局相关负责人在接受记者采访时表示，我国现行商业车险条款费率主要基于2006年中国保险行业协会制定的ABC三套标准，责任范围和费率水平基本一致，行业沿用至今未做实质性调整。随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行制度一些不适应外部环境变化的问题逐步显现。车险改革的核心是针对我国保险市场多年以来存在的三大痼疾。

　　一是保费收取标准与风险程度不匹配，有失公平性原则。例如有些车主安全意识强、出险情况少，理应获得更为优惠的保费，一些出险多的车主为匹配风险程度应缴纳更多的保险费，而目前的制度奖优罚劣不够显著。除此之外，价格相同的不同车型所面临的维修成本也可能是截然不同的，改革前，一辆30万元的宝马与一辆30万元的丰田，保费基本一致，但是出险后，维修价格会不同，理赔成本也不一样，因此，针对不同车型应该在保险费上予以区别对待。

　　二是原有的ABC条款部分内容亟待完善，消费者迫切希望改变。例如“高保低赔”、“无责不赔”等条款引发争议，需要通过改革进一步完善。

　　三是行业同质化严重，服务能力需要提升。改革前，各保险公司销售的车险产品没有太大差别，市场上特色化的产品少，消费者几乎没有选择余地，市场主体差异化竞争动力不足，市场缺乏活力，行业整体的服务能力亟待提高。

　　针对这些问题，我国保险领域确定商业车险改革的目标是有利于满足消费者需求，保护消费者利益。首先是促进费率公平。改革使费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险率低的低风险车主将享受更低的车险费率。其次是拓宽保障范围。新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，尤其是修改了原条款中“无责不赔”、“家庭成员人身伤害不赔”等容易引发争议的内容，有利于更好地保障消费者权益。第三是扩大了消费者的选择权。行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。四是提升消费者满意度。保险公司以优质优价为目标开展良性竞争，可以在车险价格、服务等方面提高消费者满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。