途牛上线多款旅游金融产品 全面出击“旅游+金融”

　　“旅游+互联网”上升到国家战略，这对于最早与互联网一起成长的OTA们来说，成了一个新话题。

　　途牛对此给出的答案是“旅游+金融”。10月13日，途牛发布了国内首款针对出境保证金的消费金融产品“出境保”，前后双重收益，加上相关的产品促销活动，合计最高年化收益率可达18%。此前，途牛更是在业内率先推出旅游金融产品首付出发，向会员提供旅游授信。

　　“相对于房子车子，旅游相对高频，相对于餐饮，旅游客单价较高，加上OTA的互联网程度，最适合与金融相结合。”途牛创始人及CEO于敦德接受《中国经营报》记者采访时表示，旅游+互联网+金融的融合创新是OTA未来的方向，今年以来途牛已经获得保险经纪、基金销售等金融相关牌照。

　　Analysys易观智库10月12日发布的《中国互联网旅游金融市场专题研究报告2015》认为，2014年中国互联网旅游金融市场的交易规模为19.7亿元，渗透率为5.9%。未来3年内，互联网旅游金融将加速渗透，其交易规模的增速将远高于在线旅游市场的增速。

　　途牛全面出击“旅游+金融”

　　在九周年之际，途牛做了一系列品牌升级，包括更换新LOGO、请周杰伦担任品牌代言人，但另一个关键动作是，把沿用了9年的途牛旅游网改成了途牛网。

　　于敦德对此的解释是，这代表着途牛从“旅游”向“旅游+金融”的转变，改名在于淡化纯旅游概念。于敦德表示，世界上大型旅游公司基本是两种类型：一是纯粹旅游业务，二是旅游业务结合金融业务，金融服务可以吸引更多游客。客单价在5000元以上的出境游是最适合分期付款和开展各类金融业务，因此途牛下一个8年的计划就是要从纯旅游转型到“旅游+金融”为主业。

　　易观分析认为，从旅游金融平台的产品布局来看，途牛的布局较为全面，不仅有对个人的理财、担保、分期付款等产品，而且还有针对供应链上游厂商的理财及预付款产品。

　　今年8月，途牛陆续上线了“首付出发”“出境保”等多款旅游金融产品，将支付、理财等金融产品与旅游消费场景相结合，提供出境游服务。9月16日，途牛宣布旗下两个商业保理公司已获批，注册资金共计13亿元，成为国内首个进军旅游商业保理市场的在线旅游企业。9月18日，途牛宣布已获批独立基金销售牌照，并由此成为首家拥有基金销售业务资格的在线旅游企业，进军基金销售领域。

　　途牛金融事业部总经理陈杰告诉记者，截至目前，超过120万用户获得授信额度，首付出发使用额度环比增长了204%，得益于优良的产业背景，坏账率为零。

　　“目前支持出境保业务的产品超过14万条，已覆盖途牛大部分跟团出境游线路。出境保每单平均金额已达到8.5万元，使用出境保的订单销售额环比增长321%。”陈杰表示。

　　此外，出境保还与途牛金服平台其他业务相互融合，除了提现，用户可以将到期后获得的“出境保”资产，用于购买途牛金服平台上提供的理财产品，如途牛宝、牛稳赚、月月赢、预约理财等，目前途牛理财的交易额突破15亿元。未来，用户还可以直接在途牛平台上购买基金产品。

　　金融渗透旅游的驱动

　　近日，国家旅游局对外发布《实施“旅游+互联网”行动计划的通知》，“旅游+互联网”上升到国家战略。但近年来在线旅游企业的跨界，多在互联网旅游金融领域突破。在线旅游企业为何纷纷跨界涉足互联网金融？

　　于敦德接受本报记者采访时表示：“旅游是最早与互联网结合的一个产业，在线旅游做金融，与产业特性相关。相对于房子车子，旅游相对高频，相对于餐饮，旅游客单价较高，加上OTA的互联网程度，最适合与金融相结合。”而像医疗和教育这些消费领域，未来都有可能涉足做互联网金融，但目前这些行业互联网化程度都不如旅游，还缺少基础。

　　中国旅游研究院副研究员杨彦锋分析认为，旅行社行业（包括在线旅游度假）有天然的优势涉足互联网金融：大量的现金预收、预付；产业链条繁杂，业内支付频繁；旅游业是新兴的服务消费行业，在居民消费支出中的占比和刚性不断提升，面向消费端的消费信贷有广阔的空间。

　　易观智库的数据监测显示，在快速发展的同时，在线旅游行业也面临一些发展阻碍。从在线旅游用户收入分布情况来看，2014年用户出境游与国内游平均花费分别为9816元、840元，与对应的收入水平比较，约12.6%的人靠一年可支配收入完成一次境内游有一定资金压力；在中高收入（月收入5000元以上）人群中，约有41.2%的用户靠一年的可支配收入完成一次出境游有一定的资金压力。资金缺口是在线旅游用户选择旅游特别是出境游时的重要阻碍因素。

　　一般认为，互联网旅游金融市场产业链包含用户、旅游金融厂商和供应链厂商在用户出行前、出行中以及出行后的一系列需求。

　　以途牛为例，途牛金服依托自身的旅游资源，目前已向消费者和供应商提供“一站式”互联网金融服务。在个人理财服务方面，以途牛宝向用户提供可随时取现、零手续费的保值增值服务，更有基金理财、定期理财和预约理财等服务；在个人的担保及分期付款方面，途牛提供保证金、途牛宝担保金、牛分期和首付出发等服务；个人出境金融方面，提供出境保、购物退税等服务；供应商投融资方面，有对公理财、供应链融资等服务。

　　各大OTA表现不一

　　尽管各家OTA都把目光瞄上了旅游金融，但进军旅游金融的节奏和方向，却不尽相同。

　　去哪儿网从理财、分期、存款证明三个方面，通过与银行和相关专业机构合作，形成了点状布局。据记者了解，去哪儿推出的金融消费产品包括金融理财平台“趣游宝”、旅游分期产品“拿去花”和存款证明三方面，对公则有传统的“对公理财”和“供应链融资”。

　　去哪儿网支付中心运营总监蔡昌茂告诉记者：“去哪儿的优势在于平台模式，会在平台模式的基础上向整个旅游金融产业链的上下游扩展，充分引入第三方，提供更多的金融产品供用户选择、比较。”

　　OTA老大携程在成立携程金融事业部之后，早在2014年就推出“程涨宝”和“携程宝”两款预付卡理财产品。但从携程CEO梁建章对媒体的表述来看，其着力点计划涉足移动支付等相关业务，同时可能涉足对消费者的小额信贷。由于第三方支付牌照受制于政策仍未有进展，携程金融事业部的布局目前多放在与全球购相关的电商领域。

　　对于“旅游+金融”模式，业内的担心在于金融产品的风险是否可控。易观智库的报告认为，未来互联网旅游金融市场将进入高速发展时期，并从打造服务闭环向构建资金闭环发展。与此同时，基于征信体系的风控机制构建将成为竞争重点。

　　从目前各OTA的尝试来看，对于风险的控制表现不错。截至目前，途牛“首付出发”坏账率为零。据蔡昌茂透露，“拿去花”分期产品的机构坏账目前保持为零。

　　对此问题，于敦德告诉记者：“首付出发最大的可控在于旅游客户的身份真实可验证，并且线路预订无法转让套现。”据了解，在途牛金服品牌下，途牛已经成立途牛金融和途牛信贷两个事业部，后者成员来自于大型银行、小贷公司、著名金融公司、知名会计事务所等，通过专业的团队来设计和管理首付出发业务，做好风险控制。