2016年中国银行个人按揭贷款发展综述及数据统计分析

2016年7月份首套房贷款利率继续保持自2014年7月以来的下行态势，再次下行至历史新 低。数据显示： 7月份35个重点城市的532家银行首套房平均贷款利率为4.44%， 环比上月微降0.04个百分点，相当于基准利率（4.90%）的9.06折，折扣力度较上月 相比略有加大。具体到城市来看，35个城市中，天津自16年5月以来连 续3个月均为全国首套房平均利率最低的城市，本月利率仅为4.11%（6月份为 4.14%），平均折扣约8.39折，北京和佛山紧随其后，平均贷款利率均为4.17%，平 均折扣约8.51折，珠海平均贷款利率为4.18%，广州平均贷款利率为4.21%。

从银行首套房折扣利率的变化趋势来看，数据显示，在全国35个城 市的532家银行中，共有487家银行折扣利率与上月持平，环比上个月增加了1家， 占比约为91.50%。与上个月相比提升首套房折扣利率的共有16家银行，环比增加6家，占比为3%；21家银行下调折扣利率，环比减少了11家，占比约4%，此外暂停 房贷业务的银行有8家，与上月持平。整体来看，本月绝大多数银行的首套房利率呈 现趋稳态势，预计未来各大银行宽松调整幅度有限。

从具体的利率分布来看，在532家银行中提供优惠利率的银行有 458家，环比上月增加了4家，占比86.06%，较上月增加0.75个百分点，再创历史新 高。其中有155家银行提供9折以下优惠利率，环比上月微增2家，占比29.14%。而 在提供9折以下优惠利率的银行中，提供8.5折优惠利率的银行数量环比上月增加了3 家，达到了125家。此外，提供9折优惠的银行有212家，环比上月微增1家，占比 39.85%。

35重点城市首套房贷款平均利率和平均折扣

532家银行首套房利率变化情况

从提供优惠银行的城市分布来看，一线城市以及重点二线城市提供优惠的银 行数量较多。一线城市中，上海和北京提供优惠银行的数量均为30家，均与上月持 平，保持并列第一。深圳紧随其后，提供优惠的银行数量为24家，与上月持平，广 州仍然位居第四位，优惠银行数量为23家，环比上月增加1家。二线城市方面，苏州、 南京、天津和重庆的优惠银行数量与上月持平并保持领先地位，分别为17、17、16和16家。紧随其后的是大连、无锡、杭州、青岛、珠海，5个城市均有15家银行提 供优惠。

532家银行首套房利率分布

458家提供优惠利率的银行分布情况

具体到各个银行来看，7月份，19家主要银行中，首套房利率优 惠力度最大的仍是汇丰银行（8.5折），折扣力度最小的仍为华夏银行（9.22折）。 从变动情况看，7月份下调首套房贷利率的共有8家银行，环比上月减少4家，5家银 行上调了首套房贷利率，环比上月增加了2家，分别为工商银行、中信银行、光大银 行、广发银行、渣打银行和汇丰银行，其余7家则与上月持平。其中，工农中建四大 行的首套房平均折扣利率均已降到9.1折以下，优惠力度最大的是工商银行和农业银 行，折扣为9.00折。

在首付方面，北上广深四大一线城市保持3成首付不变，重点二线城市中主流首 付比例为2成的地区有青岛、武汉、杭州、天津、长沙、重庆，其中天津、青岛的全 部银行执行2成首付；成都依旧只有汇丰银行1家执行3成首付，其余银行均保持2.5 成首付比例；长沙则只有长沙银行1家执行2.5成首付比例，其余银行均执行2成首付；南京地区银行首付比例本月调整较大，有9家银行的首付比例由2.5成调高3成，其余 8家银行保持2.5成首付比例。
从首付比例具体分布来看，7月份首付新政已基本落实到位，在的全 国532家银行中，有306家执行2成首付比例，与上月持平，占比57.52%。除此之外， 执行首付比例为2.5成的有79家银行，环比上个月减少10家，首付比例为3成的有138 家银行，环比上个月增加10家。

整体来看，7月份，首套房整体信贷政策继续保持稳中微松的态势，平均贷款利 率保持稳中下行，创历史新低，优惠银行占比进一步加大，再创新高。具体来看， 城市间仍有分化现象，一线城市的优惠力度较二三线城市更大。首付政策方面，7 月份，各城市仍根据自身情况差别化执行首付政策，一线城市集中在3成首付，二线 城市集中在2成和2.5成首付比例。其中值得一提的是，本月南京地区首付比例出现上调，热点城市未来政策导向仍然以收紧为主，三季度或将迎来政策密集 落地的窗口期，其中差别化信贷、首付比例上调或将成为政策主要着力点。

532家银行首套房首付比例占比分布情况

一线城市：深圳首套房信贷政策稳中微紧，北京、上海、广州保持稳定

分城市来看，一线城市中北京、上海以及广州首套房信贷政策保持稳定，但深 圳本月首套房贷利率与上月相比有收紧迹象，6家银行将优惠利率调高至9折。

具体来看，北京方面，数据显示：7月份，北京首套房贷款利率仍为 4.17%，平均折扣为8.52折，与上月相比没有变动。利率分布方面，本月北京优惠 银行占比100%。具体到各个银行来看，浦发银行仍执行8折优惠利率，优惠力度最 大，其次为民生银行执行8.1折，汇丰银行执行8.2折，农业银行、北京银行、交通 银行执行8.3折，另有16家银行执行8.5折优惠利率。而提供折扣力度最小的仍是渣 打银行和大华银行，为9折优惠利率。整体来看，北京7月份首套房贷利率环境保持 稳定，与上月相比没有变化，市场主流仍是8.5折优惠利率。

上海方面，数据显示：7月上海首套房贷平均利率保持4.41%，全部 银行执行9折优惠，与上月持平。本月上海地区全部银行均提供优惠利率，优惠占比 仍为100%。整体来看，7月上海首套房利率与上月相比没有变化，9折利率折扣仍为 市场绝对主流贷款利率。

广州方面，数据显示：7月份广州首套房贷平均利率为4.21%，平均 折扣为8.59折，与上个月持平。利率分布方面，本月有23家银行提供优惠利率，数 量保持全国第四，优惠利率占比为95.65%，与上月持平。本月23家银行的首套房信 贷政策维持稳定，与上月相比没有变动。值得一提是，广州本月新增华润银行提供 贷款，实行8.2折优惠利率，3成首付。在监测的24家银行中，汇丰银行和华润银行 提供的8.2折为最低利率，而渣打银行房贷利率最高，执行基准利率。整体来看，广 州本月的首套房贷政策相对稳定，市场利率主流依旧为8.5折。

深圳方面，数据显示：深圳本月首套房贷平均利率环比上月微涨0.01 个百分点，为4.42%，成为一线城市中最高首付利率（6月上海和深圳并列为一线城 市中最高首付利率，平均利率均为4.41%）。7月份，深圳地区有24家银行提供折扣 优惠，占比为92.31%，与上月持平。从具体的银行来看，在提供折扣优惠的24家银 行中，中信银行、北京银行、华润银行、邮储银行等4家银行均从上月的8.8折调高 至9折，汇丰银行由上月的8.2折调高至9折，大新银行则由上月的8.5折调高至9折，其他银行较上月没有变化。整体来看，深圳本月首套房贷市场呈稳中微紧态势，市 场主流利率为9折。

北京首套房贷利率和折扣情况

北京首套房贷优惠以及停贷占比情况

上海首套房贷利率和折扣情况

上海首套房贷优惠以及停贷占比情况

广州首套房贷利率和折扣情况

广州首套房贷优惠以及停贷占比情况

深圳首套房贷利率和折扣情况

深圳首套房贷优惠以及停贷占比情况

二线城市：热点城市二套房首付比例逐步提升

整体来看，7月份重点二线城市二套房信贷政策相对平稳，市场主流利率依旧是 1.1倍基准。首付比例方面，除了南京仍旧是唯一执行4.5成首付比例的城市之外， 其他重点二线城市的绝大多数银行保持3成首付比例。但是值得一提的是，进入8月 份，苏州和南京等热点城市出台差别化信贷政策，并且提高二套房首付比例，尤其 是针对已有1套住房且相应购房贷款未结清的首付比例提高较为明显。

具体来看，南京方面，数据显示：7月份二套房信贷政策稳定。在首 付比例方面，除停贷银行外，其余全部17家银行均执行4.5成的首付比例。房贷利率 方面，7月份南京全部银行均执行5.39%的贷款利率，折合约基准利率上浮10%，与 上月持平。整体来看，南京市场主流保持1.1倍基准利率，4.5成首付比例。

杭州地区，数据显示： 7月份，杭州地区银行继续保持房贷政策不变， 值得一提的是，连续停贷3个月的平安银行在本月恢复提供二套房贷款。二套房首付 比例方面，在的15家银行中，最高首付比例为4成，由汇丰银行、杭州银 行和广发银行3家银行执行，其余12家银行均执行3成首付比例。在房贷利率方面，提供房贷的15家银行均执行1.1倍基准利率，二套房贷利率趋稳。整体来看，杭州地 区二套房贷市场主流依旧是3成首付，1.1倍基准利率。

武汉地区，数据显示：7月份，武汉二套房贷环境稳中略有宽松。二 套房贷首付政策调整情况来看，在的14家银行中，有6家银行从上月的4 成首付调低为本月3成首付。调整后，有5家银行执行最高首付比例4成，其余9家银 行执行3成首付比例，为本月武汉主流首付比例。在房贷利率方面，武汉全部15家银 行均保持1.1倍基准利率，与上月持平。整体来看，武汉市场主流为3成首付，1.1倍 基准利率。

长沙地区，融360数据显示：7月份长沙二套房贷利率保持相对平稳。二套房贷 首付比例调整方面，仅有浦发银行调高至4成首付（6月份为3成首付），其他银行与 上月相比没有变化。调整后，除浦发银行1家执行4成首付比例之外，其余14家银行 均执行3成首付，3成首付比例为市场主流。房贷利率变动方面，仅浦发银行1家从上 月的1.1倍基准利率调低至本月1.05倍基准利率，其余14家银行均保持1.1倍基准利 率。整体来看，长沙本月二套房贷市场主流保持3成首付，1.1倍基准利率。

南京二套房贷利率走势

杭州二套房贷利率走势

武汉二套房贷利率走势

长沙二套房贷利率走势