金融业如何助力消费市场持续“升温”

　　消费活则经济活。国务院总理李克强3月5日作政府工作报告时，在简述今年重点工作中提出的第一项工作就是着力扩大国内需求，把恢复和扩大消费摆在优先位置。

　　作为拉动经济的“三驾马车”之一，消费对经济增长的“压舱石”作用越来越显著，在构建新发展格局中的作用举足轻重。数据显示，党的十八大以来，消费已成为促进经济增长的第一动力，对经济增长的贡献率平均在60%以上。

　　消费一头连着经济，一头连着民生。与其他经济指标相比，消费与人们的联系更密切，更能体现人们对未来生活的信心。因为，只有在收入增长、保障增强的情况下，人们才能敢消费、愿消费。

　　正因如此，住户存款这一金融指标在去年引起广泛关注。人民银行数据显示，2022年，住户存款新增17.84万亿元，比上一年多增了7.94万亿元。今年1月份，住户存款继续保持较快增长的惯性，增加6.2万亿元，同比多增7900亿元。

　　对于这一变化，3月3日，在国新办举行的“权威部门话开局”系列主题新闻发布会上，人民银行副行长刘国强表示，住户存款增加主要是受居民消费和投资状况影响。一方面，疫情对居民消费有一定的影响，消费减少，相应的存款就增加了。另一方面，居民风险偏好降低，投资增长放缓，相应推动了存款增加。另外，今年春节在1月份，企业在春节前发放工资和奖金，一部分企业的存款就转移到了住户部门，也推动了住户存款增加。

　　刘国强判断，随着宏观经济好转，居民的消费和投资信心都将增强，居民储蓄也将逐步回归常态。

　　熟悉的烟火气已经回归。商务大数据平台监测显示，今年春节期间，全国36个大中城市重点商圈客流量较上年农历同期增长27.8%，全国重点零售和餐饮企业销售额较上年同期增长6.8%，消费市场回暖趋势明显。即便不看数据，也可以真实地感受到春节以来消费市场强劲的复苏势头。商场、影院剧场、旅游景点又见人流熙熙攘攘，不少网红餐厅用餐甚至要排上几百号。

　　这些都充分说明，我国消费市场长期向好的基本面没有改变，韧性强、潜力足的特点毋庸置疑。

　　不过，当前我国消费仍处于恢复阶段，恢复基础有待夯实。接下来，金融业应该从充实人民群众的“钱袋子”、兜底民生保障两方面入手，持续助力消费市场“升温”。

　　拉动消费的关键还是要增加居民收入。助力消费市场持续“升温”，要进一步丰富居民投资理财渠道，充实人民群众的“钱袋子”，特别是加大养老金融产品与服务的供给，以减轻居民养老负担，稳定居民消费预期。

　　尽管去年我国养老金融发展呈现多点开花之势，但居民养老需求远未得到满足。以去年开始试点的个人养老金制度为例，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。造成开户热、投资冷的原因很多，600余款产品数量虽多，但功能趋同、不能满足客户养老需求的问题比较突出。接下来，银行、证券、保险机构应以个人养老金制度试点为契机，进一步创新产品，丰富产品种类，满足居民养老需求。

　　金融业助力消费市场持续“升温”，要大力发展普惠金融，为民生保障兜底，进一步增强小微企业、乡村振兴、就业等普惠金融服务。以保险业为例，一方面，可以面向广大人民群众和小微企业提供公平可得、保费较低、保障适度的保险产品和服务；另一方面，可以针对社会保险保障不足、商业保险覆盖空白领域，加大老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等特定风险群体的保障力度，提升小微企业、个体工商户和新型农业经营主体的抗风险能力。

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