明年起全国实施动产和权利担保统一登记 中小企业融资迎利好

　　中小企业融资又迎利好消息。12月14日，国务院常务会议决定，从2021年1月1日起，对动产和权利担保在全国实行统一登记。原由市场监管总局承担的生产设备、原材料、半成品、产品抵押登记和人民银行承担的应收账款质押登记，以及存款单质押、融资租赁、保理等登记，改由人民银行统一承担，提供基于互联网的7×24小时全天候服务。

　　近年来，在政策引导下，我国金融机构不断提高企业信用贷款发放力度，但担保融资仍是企业尤其是中小微企业的重要融资方式。在金融实践中，中小企业缺乏不动产抵押物，同时其原材料、产成品等动产虽然是重要资产，但难以作为融资担保物，融资难、融资贵问题仍然存在。基于此，探索实行动产和权利统一登记，打破动产抵押担保信息不对称现状，成为解决中小企业融资难的破题之举。

　　目前来看，我国动产融资市场发展还较为滞后。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，根据世界银行统计数据，目前，中国的动产资产有50万亿元至70万亿元，金融机构每年的短期贷款余额在30万亿元左右，其中，动产担保贷款只有5万亿元至10万亿元，低于发达国家动产担保贷款占短期贷款总额60%至70%的比例。

　　不仅如此，登记权限的分散也给企业动产担保造成了困难。“在现有的动产担保登记体系下，动产担保登记较为分散，不同的动产和权利登记权限散落在多个部门，既不利于企业方便快捷地办理登记，也不利于金融机构了解掌握相关信息。”招联金融首席研究员董希淼告诉《金融时报》记者，建立全国统一的动产融资担保登记系统有助于解决上述问题，进而盘活企业动产。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示，银行在为中小企业提供融资的过程中，要求提供抵押担保，主要目的并非是将来占有或处置抵质押物，而是将其作为第二还款来源，在借款人和银行之间形成一种风险分担机制。然而，就目前情况来看，不动产抵押登记相对明确好处理，动产抵押登记部门不一、各地办理不一，甚至有些地方办理登记，有些地方不办理登记。另外，与不动产相比，动产抵押更需要登记来证明物权。据此看来，统一动产和权利抵质押登记，有助于提高金融机构支持中小企业的积极性，进而缓解企业融资难融资贵问题。

　　据了解，2007年，人民银行征信中心建立了全国首个基于互联网的动产融资登记系统——应收账款质押登记公示系统，后改名为征信中心动产融资统一登记公示系统，目前已发展成为全国最大的涉及动产交易的登记系统。2019年4月开始，北京、上海、重庆、广州等地市陆续开展了动产和权利担保统一登记试点，便利企业担保融资。试点内容主要为，北京18个区市场监管局（分局）、上海17个区市场监管局（分局）、重庆41个区市场监管局（分局）和广州11个区市场监管局（分局）委托人民银行征信中心办理生产设备、原材料、半成品、产品的抵押登记业务。据统计，试点中，民营和中小微企业新增担保登记业务占比超过95%，融资金额占比超过80%。

　　此外，本次国常会还明确，此前已作动产和权利担保登记的，不需要重新登记，有关部门要妥善做好存量信息数据移交等衔接工作。对新登记的，由当事人通过动产融资统一登记公示系统自主办理，并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责；登记机构不对登记内容进行实质审查。

　　董希淼表示，在前些年部分省市试点的基础上，对动产和权利担保在全国实行统一登记并调整相关部门登记权限，既可方便企业办理动产和权利担保登记，节约企业办理登记手续的成本，也有助于金融机构及时全面掌握企业相关信息，更加敢贷、愿贷，提升为企业担保融资的意愿和效率。