互联网金融快速发展：进入风控与创新的新常态

　　最近有两件事令互联网金融行业喜忧参半：一个是央视在3·15期间曝光的P2P行业中，一些因不规范发展而倒闭与跑路的事，这个信息最近对互联网金融的相关行业尤其是P2P、众筹等新业态的信任危机打击较大；另一个消息同样来自央视近日在新闻联播中，对互联网金融行业蓬勃发展的积极报道，又极大鼓舞了相关行业尤其是P2P等新业态。

　　喜的是互联网金融相关行业在此前的野蛮生长中获得了快速发展，忧的是野蛮生长时期发生了许多不规范事情，甚至有倒闭、跑路等负面事件。身处互联网金融行业中的人士最近对中国经济时报记者表示，行业在迅速发展，但信任与风险控制的压力也变得越来越大。

　　3月24日，P2P企业上海拍拍贷金融信息服务有限公司在北京发布业内首个基于大数据的核心风控系统（“魔镜风控系统”）。拍拍贷风险总监顾鸣认为，相较于传统金融，互联网金融P2P在风险管理上虽然要面临缺乏央行征信、信贷数据有限，以及政策不确定性的挑战，但互联网更大的机遇在于数据、技术和可拓展性。通过互联网，可以接触到庞大的用户群，能够收集海量的碎片化数据。这样的数据非常适合各类大数据与机器学习技术的运用。这一模式已经在多个领域得到验证和发展，创造了惊人的价值，而在征信和风控领域同样也具备爆发性、颠覆性的前景。

　　拍拍贷CEO张俊则称，风险控制能力是互联网金融尤其是P2P行业发展的根本，也是下阶段国家监管计划重点推进和打造的行业核心能力与规范之一。

　　在拍拍贷执行总裁胡宏辉看来，未来的互联网金融必然通过风控体系来赢得市场信心，也只有通过风控体系的运用，才能更好地体现信用的价值，从而实现“让金融触手可及，信用改变中国”。

　　无独有偶，除了风控，在3月24日当天，一场关于“互联网＋”消费创新模式的研讨会同样引来专家、学者及记者的关注。油联易卡董事长金吉义在研讨会上表示，当前的网络储油卡，是借助移动互联网、物联网、期货金融，颠覆了以前的储油方式。当前在“互联网＋”的时代下，创新无处不在，关键是如何利用创新来服务于消费者。

　　尽管颇受市场欢迎，但“网络储油”的服务方式一出现就陷入了争论。有人质疑其合法性，有人讨论如何进行监管，有人认为便利性仍然不够。虽然新华社特约经济分析师张一伟表示，国际油价套期保值的操作是对冲市场风险的较好方式，有利于资金的保值增值，但对于网络储油而言，并不仅是一个简单的套期保值操作。

　　金吉义也表示，目前的产品还没有完全发挥出移动互联网的优势，未来会利用“移动二维码”的方式，由第三方支付公司与加油站进行直接支付，这样既免去了用户上传发票的流程，也用看得见的方式解决了用户对资金安全的疑虑。

　　从学者的角度，中国人民大学商学院特聘教授、投资银行家袁立认为，为什么传统行业需要和互联网结合在一起？因为互联网可以提供更多信息，最大程度地缓解信息不对称，从而提高效率。对于“互联网＋”提供的服务，首要的是应当解决自身的信息透明问题；再充分运用技术方式优化流程，让更多的用户享受“互联网＋”的优质服务。

　　本报记者 唐福勇