趁着“互联网+”之风：农业互联网金融 会是下一个风口吗？

　　趁着“互联网+”之风，农业互金领域，也将可能是下一个风口。躺在他们面前的拦路虎太多了，如风控、推广、普通投资者对农村长期的认知偏差等等问题。可能唯一的解决途径，就在于政府的推动。假设政府之手能在近期大力推出相关普惠农村农业（不仅仅是普惠金融）发展的政策，应该是有望成为下一个风投厮杀的战场。

　　在互金领域，客观的说，已经形成了大佬级全方位的平台，如陆金所、宜信、玖富等。作为后发者，想要突围，就必须在某一细分领域，深耕劳作，“小而美”美的平台才有可能诞生。

　　农业板块，历来都有国家政策支持，但始终由于某些原因，未能形成比较大气候。笔者梳理一下这些年的农业政策：

　　或许是力度不大，或许是风口不对，总之在过往，农业领域没有获得相应较大的发展。

　　趁着“互联网+”之风，笔者认为，农业互金领域，也将可能是下一个风口。

　　本文立足于此，将详细论述这下一风口。目前在这个领域，只有两家平台——领鲜理财和沐金农（以上线的平台）。下面将对农业互金SWOT分析并详细比较这两家平台。

　　农业互金SWOT分析

　　竞争优势（strength）：主要分析企业内部的长处、优点

　　1、资源优势

　　平台都有一定的农业资源背景（这个是做此细分领域最重要的因素），相关资源比较丰富。其中领鲜已经获得相关风险投资。

　　2、团队优势

　　团队均比较年轻，朝气蓬勃，充满活力和创新，笔者也认为肯做农村这种比较low（可能有部分人不这么认为）的市场，因而能深耕此细分领域的人，一般靠谱踏实；

　　3、营销能力

　　由于是细分领域新事物，宣传点的获得较为容易，投资人也比较喜欢这种概念。例如领鲜擅长社区宣传，情怀满满，不比老罗的锤子差（上上知乎就知道了）。沐金农，可能比价低调一点，但在新闻宣传力度较大，百度一搜，新闻密集程度还是很客观的。

　　竞争劣势（weakness）：主要分析企业内部的缺点、短板

　　1、资金短板

　　目前这两家平台都临资金难题，下一步推广可能比较麻烦，而且随着时间的竞争，可能面临高薪挖人大战；

　　2、知名度低

　　两家平台目前还没正式推广，知名度低，后期推广花费较高。如果获客难度较大，将直接面临平台无人流量的难题；

　　3、模式未定

　　具体业务模式，目前正在探寻当中。是具体的抵押还是担保，是采取项目利益一体化还是单纯的通道等，这些问题需要需要进一步摸索试错，最后才能找到符合农业互联网金融这一细分领域的业务模式，而时间可能不允许。

　　4、标的琐碎

　　三农标的在不同的各个地方，由于国情原因，目前需要实地考察，而每个标的资金量又比较小，考察费用过高，成本控制比较难。

　　机会（opportunity）：主要分析外部环境机会和潜在发力点

　　1、先发优势

　　目前是农业互联网金融垂直领域是一片蓝海，有着先发优势。对于那些后来的竞争者，产生进入壁垒，这方面这两家有着天然优势。

　　2、风口之上

　　P2P行业目前处在风口上，风投界为之疯狂，处在浪潮之巅，“互联网+”的概念随着普惠金融遍地开花；

　　最近上市公司只要触网（互联网金融），股票随之就会涨停。而目前没有哪家农业板块的上市公司触网，笔者认为它们完全可以去投资控股这些农业互金公司，形成纵向联合，产生协同效应。想想这个概念，笔者都为之疯狂。

　　3、国家支持

　　三农板块目前是国家重点扶持的民生行业，政府在这方大力推动，在新农业概念的渲染下，各地农村乡政府为了政绩也会大力支农业互金行业。

　　4、投资人的情怀

　　对于大部分人而言，或许会经常各种吐槽农村，但大家都会对农村人有一种同情心。城里出身的人可能想着自己做一个“善人”；那些农村出身的人，可能想着父辈们的苦难，也容易失去那么一点客观理智，做出投资决策。

　　大部分人不会投多少钱，但会尝试一下。基于这个前提，当即使出现逾期，多半是因为天灾的原因，不会过分的责求这些苦难的农民伯伯。

　　虽然不应该利用，但有这个潜在的点。平台长大后，这些问题可能都会解决。

　　威胁（threat）：主要分析外部环境不利局面和潜在问题

　　1、获客较难

　　由于竞争激烈，行业内巨头在获得大量风投后，拼命烧钱，增加自己的用户量。因而面临可获客较难的境况；

　　2、农村风险

　　农村由于各个方面的确定性，如天气风险、农民自身缺乏商业意识和契约精神、农业发展的原始（不同于美国成熟的农村），这些都是平台发展的关键外部因素如何控制这些风险以及合理定价都将是面临的巨大挑战。

　　3、时间风险

　　没有及时获得下一轮风投或者资金获得与时间不匹配，在竞争中不敢放开手脚。而行业本身的发展速度，让平台承担巨大压力。

　　会是下一个趣分期和分期乐吗？

　　两家资料比较：

　　两家平台上线时间均在2015年年初，所以能够挖掘的信息有限。笔者根据自己长期的经验，做出如下分析：

　　领鲜比较倾向于情怀系类，三个创始人都是知乎超级大V，拥有广大粉丝，类似与老罗的锤子科技（锤子手机，罗胖本人宣传）；平台面临的瓶颈也比较多，如投资者较少，知名度过低，细分领域风控缺乏等等问题。笔者也发现在官网居然没有创始人简介，相关证件手续可能还未办齐全，总之处于一个草根期。

　　沐金农比较低调，非常朴素，创世人北大博士，连续创业者，勤恳踏实的老黄牛，类似与刘作虎的一加科技（一加手机，韩寒代言）。平台面临的问题也与领鲜比较类似。客服服务跟不上，网站居然还拉上诺贝尔和平奖尤努斯来做信用背书（平台也是满拼的啊）

　　这两个两家网站，让笔者觉得可以类比的是去年的年中开始的趣分期和分期乐的大战，或许一年之后，他们也会成为这个领域的数一数二，而且还发展不错，获得相对应的融资。

　　但躺在他们面前的拦路虎太多了，如风控、推广、普通投资者对农村长期的认知偏差等等问题。相比之下，消费分期市场，主要集中在学生领域，也谈不上多么优质的目标客户群，但是背后有京东等电商巨头的推动。

　　可能唯一的解决途径，就在于政府的推动。假设政府之手能在近期大力推出相关普惠农村农业（不仅仅是普惠金融）发展的政策，应该是有望成为下一个风投厮杀的战场。

　　总结：

　　这是一个值得去尝试的领域，虽然风险会一直伴随着这两家平台，但挡不住这波互联网金融的热情。机会在手，就靠自己把握；互联网金融风口的下一个“小而美”，或许就在新农业领域。