2015年7月全国527家银行房贷调查：优惠占比达50.58%

　　一、主要银行平均利率折扣：中资大行利率折扣普遍收紧

　　受降息影响，本月19家主要银行中，只有2家银行的平均利率折扣降低，14家上涨，3家基本维持不变，整体呈现折扣收紧的状态。广发银行利率折扣降幅依然最大，从9.9折降至9.6折，降幅为3%。涨幅较大的有农业银行、中国银行、光大银行和恒生银行，增幅均约为2%。

　　国有银行方面，农业银行、中国银行和建设银行上涨，工商银行、交通银行保持不变。

　　其他中资银行方面，中信银行、光大银行、民生银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行均出现微涨，邮储银行与上月持平，只有广发银行下调。

　　外资行方面，汇丰银行、花旗银行及恒生银行继续占据19个银行中利率最低的前三位。本月，汇丰银行和恒生银行微涨，花旗银行下调。此外，渣打银行和东亚银行也有微幅上涨。按现行基准利率5.4%，汇丰银行和花旗银行的平均利率都在5%以下。

　　融360分析认为，各主要银行利率折扣收紧，主要是受降息影响，如果继续维持原有的折扣力度，房贷收益将会受到影响。但综观全国平均利率，扣除降息因素影响，本月与上月持平，说明本月下调银行利率折扣较大的是一些地方银行，他们为了进一步抢占房贷的优质客户而打出的低价牌。这也进一步说明，地方银行在利率市场化方面，反应更快，处理更加灵活。

　　二、首套房贷款利率分布：优惠利率占比达50.85%

　　统计数据显示，本月全国9折以下优惠利率的银行占比达6.07%，相比上月增加2.31%；9折至基准区间内的优惠利率占比为44.78%，相比上月增加0.4%；基准利率占比小幅下降至40.6%；基准以上利率占比为1.7%，相比上月下降0.97%；停贷银行占比6.83%，相比上月增加0.22%。

　　从总体分布来看，优惠利率占比达50.85%，成为首套房贷款主流利率，基准及基准以上利率占比环比继续降低。这个趋势与各大银行普遍收紧折扣的趋势相反，融360调查发现，受本轮降息的影响，各大银行对降息的反应出现了较大的分化：多数银行将利率折扣继续调低，但幅度都不大，比如从9.5折调至9.2折或9折。而另一部分银行则将原有的利率调高，且幅度较大，如深圳的光大银行，从9.5折提高到1.1倍，深圳的广州银行则从基准利率直接提高至1.25倍。这样的拉升幅度造成的影响，就是直接将该银行在全国的平均利率拉高。

　　三、二套房贷款利率分布：银行间分化趋势明显

　　本月，二套房贷款政策相比上月宽松，最明显的变化就是提供基准上浮10%以下的银行增多，而提供基准利率上浮10%以上的银行数量减少。融360调查发现，利率上浮10%以下的银行，由上月的26家增至本月的39家，增加了50%；而利率上浮10%以上的银行从上月的28家减少到本月的16家，减少了43%。

　　融360分析认为，从前几月的银行松绑二套房贷款利率“试水”，到本月已经出现明显的下行，说明银行已经基本找准二套房贷款政策的方向，借助降息对改善型住房需求的刺激，银行也充分发挥利率杠杆对购房者的引导作用。按照最新的基准利率5.4%，即使是上浮20%，其利率也只有6.48%，仍然低于去年同期的基准利率。而如果买二套房也能享受到折扣利率，与首套房享受同等待遇，对于购房者的刺激作用将更加明显。如果楼市回暖效果较好，未来二套房利率进一步下行的空间还很大。

　　融360调查发现，虽然目前二套房利率仍然以基准利率上浮10%作为主流利率，共有432家银行执行此利率，占全部527家银行总数的82%。但是，银行间的分化趋势也越来越明显，目前已出现提供基准利率以下的银行5家，提供基准利率的18家，基准利率上浮5%的16家，上浮15%的5家，上浮20%的9家，上浮30%和40%的各1家。