2015年3月佛山珠海中山江门最新房贷政策解读

　　上月，央行联合银监发布通知，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，且各地可向下浮动5个百分点。随后，根据广州市人行统一要求，目前在佛山、珠海、中山、江门四地对首次购买普通商品住房的居民家庭首付最低为20%。

　　该政策出台后，不少中山市民表示，购买首套房首付比例只要两成了。对此，记者采访了中国人民银行中山市中心支行获悉，房贷新政的两成首付优惠仅针对“首次购买普通商品房的居民家庭”。居民家庭名下无房，但经查有已结清购房贷款记录，再次申请商业性个人住房贷款的，不能认定为“首次购买”，贷款最低首付款比例仍为30%。

　　银行调查

　　首次购房“认房又认贷”

　　购房首付只要两成？先分清首套与首次！采访中，中山工行相关负责人告诉记者，首次购房的认定标准“认房又认贷”，须依据借款人家庭成员下实际拥有的住房数量进行认定。“也就是说，需同时满足‘借款人家庭从未办理过住房贷款’和‘借款人家庭名下无住房’两个条件，中山市民购买普通住房才能享受到最低首付20%的政策。”该负责人如是说。

　　“20%的首付，只能是真真正正首次购房的人，家庭名下还不能有房产。但是在利率方面，首套房的贷款结清后购买二套房，还是可以享受首套房的贷款利率的相关优惠。”浦发银行的工作人员介绍，对于已经买过房的人，即使是首套房的贷款结清，还是得按新的二套住房商贷最低首付30%计算。

　　何谓首套房呢？中山工行相关负责人对此解释，借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）名下无未结清的住房贷款即可认定为首套房。

　　调查中，中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、工商银行五大国有银行中山相关负责人均表示，将严格执行央行政策。而针对购买首套房和二套房，五大国有银行执行的均是首付款三成的房贷规定，中山农商行、浦发银行等股份制银行也表示，首次购普通住房的居民家庭可享受20%首付，首套房和二套房最低首付款比例为不低于30%。

　　新政影响

　　利率多有折扣，房贷增幅大

　　首次购房的房贷优惠政策，其实并非第一次发布。去年9月30日，央行发文，明确在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。

　　政策出台后带动了市民购房刚需。中山农商行执行首次购房25%政策后一个月内，该行便收到62笔共计3000余万元的按揭贷款申请（首次购房申请）。执行首次购房25%政策，月均按揭发放额是政策调整前的3.42倍；月均发放笔数是政策调整前的2.93倍。

　　而工行自新政实施以来，住房按揭贷款业务量同比有所增加，2015年11月投放住房按揭5亿元，同比提高5.5%；2015年12月投放住房按揭7.7亿元，同比提高152.5%；2016年1月投放住房按揭7亿元，同比提高6.4%。

　　与新政下调刚需群体的首付比例相对应的是，各大银行执行的房贷利率也有不少优惠政策。据浦发银行的工作人员介绍，目前首套房的利率优惠要视不同银行跟不同楼盘的合作情况而定，浦发目前最优惠的利率大概可以去到85折左右。工行现对首套房贷普遍执行优惠利率，依据不同客户资信情况，在基准利率基础上享受下浮5%—12%的优惠。中山农商行则根据不同客户的信用情况，在基准利率基础上最高可享8折的优惠。