善用金融工具呵护经济“毛细血管”

　　作为国民经济不可或缺的组成部分，小微企业不仅关乎亿万人民的就业和生活，同时也是各条产业链上的“毛细血管”。保护“毛细血管”关系着整个经济体的健康发展。

　　近日召开的国务院常务会议指出，当前经济运行逐步恢复正常，但对小微企业生产经营面临的特殊困难仍需加以帮扶。会议决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，并给出一系列举措，给众多小微企业吃下定心丸。

　　作为国民经济不可或缺的组成部分，小微企业不仅关乎亿万人民的就业和生活，同时也是各条产业链上的“毛细血管”。有机构研究发现，每一家大型制造业核心企业的周边，都有两三百家甚至更多的配套企业，其中大部分是小微企业。

　　保护“毛细血管”关系着整个经济体的健康发展。可以说，种类数量众多、生命力旺盛的小微企业的存在，对我国经济在全球新冠肺炎疫情蔓延之时展现出强大的韧性和抗风险能力发挥了重要作用。

　　此次国务院常务会议除了明确对普惠小微企业贷款延续延期还本付息政策之外，还强调了“市场化原则”“银行和企业自主协商”，并对办理贷款延期还本付息且期限不少于6个月的地方法人银行，“继续按贷款本金1%给予激励”等，在保持政策连续性、稳定性的同时，兼顾了操作层面的可持续性。

　　在实际情况中，不少银行尤其是中小银行，面临帮扶小微企业的多重困境。一是经营成本增高。一些餐饮、旅游、休闲等受疫情影响较大的小微企业，恢复较为缓慢。还有一些小微企业生产经营自身存在问题，疫情冲击加速了经营状况恶化，不同的情形在政策实施过程中要加以区别。小微企业数量众多，银行对不同的企业情况要实现逐一甄别，成本高、难度大。二是基层金融机构风险管理能力不足。一些地方法人银行资本金不足，抗风险能力不强，公司治理不规范，亟待提升服务小微企业能力。三是不良贷款率持续攀升的风险。根据上市银行三季度业绩报告，8家A股上市的农商行中，有3家出现不良贷款率上升。受疫情影响，不少银行对贷款进行了延期处理。有机构预测，一些不良风险明年会陆续暴露，银行不良资产处置压力还将持续一段时间，这可能导致一些银行在服务小微企业的过程中不敢放开手脚。

　　银行在服务小微企业中之所以存在上述这些困难，既有外部环境的因素，也有银行自身的问题，解决好相关问题需要久久为功。总之，金融机构要在落实好相关助企纾困政策的同时，密切关注行业产业变化，加快业务调整，强化公司治理，守住风险底线，为实体经济提供更高水平的金融服务。

　　值得注意的是，相关部门早已积极行动起来。中国人民银行将“做好稳企业保就业纾困政策的适当接续，继续支持民营小微企业发展”作为明年的重要工作内容之一；财政部近日表示，各地正抓紧按规定推进发行专项债券合理补充中小银行资本金相关工作。可以预期的是，明年仍将有一系列帮扶小微企业的金融政策持续推出，为国民经济“毛细血管”健康发展提供更精准有效的服务。

　　陆 敏