银保机构声誉管理莫止于“灭火”

　　银保机构声誉管理莫止于“灭火”

　　良好的信用和诚实经营是金融机构生存发展的前提，只有像爱护眼睛一样爱护自己的声誉，才可能在信息时代最大程度化解声誉风险的困扰。

　　如何积极应对负面舆情，有效提高声誉风险管理能力，是当下金融机构无法回避的重要课题。最近，银保监会发布《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》，明确要求银行保险机构承担声誉风险管理主体责任，进一步将主体责任落实落细，从全流程管理和常态化建设两个维度提出了监管要求，以建立长效管理机制。

　　千丈之堤，以蝼蚁之穴溃；百尺之室，以突隙之烟焚。一次投诉、一张罚单、一次影响不大的负面报道，可能短时期并不会击倒一家银行或保险公司。但长此以往掉以轻心，这些小风险将不断积累，从声誉“小感冒”埋下隐患，到大病缠身，最后毁掉了一个金融机构，这种案例并非没有过。

　　进入信息时代，网络技术突飞猛进，信息传播手段不断更新换代，公众对社会经济事件的关注度和参与度大幅提升。银行保险机构等金融机构作为与百姓财富生活息息相关的载体，自然备受关注。面对社会舆论出现的突发性、多元化传播特点，金融机构的声誉风险管理已经升级成为战略风险。

　　事实上，2008年国际金融危机发生后，声誉风险管理逐渐成为金融机构风险管理体系的重要组成部分。原银监会、原保监会分别于2009年和2014年出台了专项声誉风险管理指引，并在实践中探索总结出许多有益做法。不过，当前金融业声誉风险形势复杂严峻，有关制度规范已不能完全适应新形势新变化。银保监会新近出台的《办法》，可视为是前两者的融合升级版本，将更有效地指导金融机构加强声誉风险管理、防范应对声誉风险。

　　应该看到，尽管监管的规章制度在不断升级，但近两年银行保险机构的负面舆情仍时有发生，问题的根源在于一些金融机构对声誉风险管理的意识较为薄弱，观念上更看重业务发展规模和盈利目标，轻视或忽略声誉风险管理，甚至对已经出现的负面舆情采取临时“灭火”等短期行为。应急公关能力捉襟见肘，既没有专门的人才队伍，更缺乏对声誉风险管理的整体规划和长期安排。

　　新《办法》首次明确了声誉风险管理“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四项重要原则，要求加强源头防控、关口前移、定期审视，提升声誉风险管理的预见性，并强调机构各层级、各条线都要重视声誉风险管理，建立完善的声誉风险管理架构体系。

　　说到底，声誉风险管理最重要的还是合法规范经营，这是防止声誉风险发生的基石。种种不规范经营、违法违规操作、打擦边球的做法都是诱发声誉风险的硬伤和潜在因素。良好的信用和诚实经营是金融机构生存发展的前提，只有像爱护眼睛一样爱护自己的声誉，才可能在信息时代最大程度化解声誉风险的困扰。

　　江 帆