蜗牛保险经纪CEO尚萌萌：出行投保意外险要趁早

优先关注意外医疗费用的给付

与普通意外险相比，旅游意外险一般保障期较短，多数可选1-30天。从承保年龄来看，平安橙护黄金款的范围最广，可承保0-80岁的人群，人保优游保(7天版)和太平洋畅意玩尊享版的承保年龄分别为1-70岁和10-80岁。从保障范围来看，有保险经纪人建议尽量选择范围较广的产品。平安橙护黄金款、人保优游保(7天版)、太平洋畅意玩尊享版保障范围均包含意外身故/伤残、意外医疗等基础保障。在此基础上，三者均有50万元的交通意外身故/伤残保障。平安橙护黄金款提供旅行救护车费用2000元;人保优游保(7天版)则有慰问探访交通费用补偿、津贴给付保额6000元。

从具体的赔付规则来看，有保险经纪人建议优先关注较常用的意外医疗费用的给付。人保优游保(7天版)的保额较高，为10万元，但每次有100元的免赔额，给付比例为80%;平安橙护黄金款保额为5万元，医保范围内扣除100元后按100%赔付;太平洋畅意玩尊享版保额同为5万元，0免赔额，在医保范围内100%报销，但限二级及以上的公立医院，值得注意的是，若太平洋畅意玩尊享版的被保人为71-80岁，保费不变，上述保额减半。意外住院津贴方面，平安橙护黄金款和人保优游保(7天版)的上限均为9000元，太平洋畅意玩尊享版则是1500元。

就增值服务来看，业内普遍认为，旅游在外，保险产品附带的紧急救援服务是加分点。

建议：根据保障时长、游玩项目等综合选择

经对比，目前市场上的旅游意外险保费在数元到数十元不等，有的产品保费日均只需1-2元。虽然如此，消费者在投保前需要注意产品硬性的投保门槛，比如承保年龄，承保地区等，切勿出现境外旅游投保境内旅游专属意外险的情况。本次测评的三款产品均是境内旅行险，仅保障境内发生的旅行事故。

蜗牛保险经纪CEO尚萌萌指出，“五一”期间有出行需求的消费者可以根据出行方式、旅游目的地和游玩项目、保障时长选择意外险。如果只是简单游览，综合意外险即足够，若行程涉及潜水、冲浪、滑雪、跳伞、攀岩等高风险项目，则需额外选择包含相关项目责任的旅游意外险。尚萌萌提醒，消费者需要关注产品的生效时间，最好提前至少1天投保，确保出发之时保障已经生效。

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