银行理财、货币基金等起息时间不一 节前理财踩准时间点

　　长沙晚报全媒体记者 刘琼萍

　　农历新年的钟声越来越近，如何让闲置资金在长假保值增值以实现“人闲钱不闲”，成为了不少投资者关注的热点。春节期间金融市场也进入“年假”，许多银行理财产品、货币基金、国债逆回购等在购买时间上更有讲究，稍不注意就有可能造成投入的资金“站空岗”而不生利。为此，业内人士建议，投资者需“踩准”投资产品购买时间，打好投资规划算盘。

　　银行理财 “春节专享”产品收益抢眼需注意起息日

　　当下，银行理财产品平均收益率再次跌破4%，高预期收益产品难觅踪影。但记者近期走访却发现，从去年12月下旬起，长沙市内多家银行为吸引节前资金，借助“春节专享”“年终奖专享”吸金，有银行的“专享产品”年化收益率甚至超过4.5%。以中信银行在节前专门推出的一款新资金理财产品为例，该产品限时发售且需预约购买，起购金额低至1万元，参考年化收益达4.5%。而另一家股份行推出的“春节专享”产品，期限为336天，起投金额30万元，预期年化收益率为4.55%。

　　“大多数‘新春专享’理财产品收益虽高，但不是随时买、随时起息的，一旦没有把握好购买、赎回的时间，很容易造成资金‘空站岗’现象。”长沙市某银行的理财师朱先生提醒，市民一般在购买银行理财时最关注产品的预期收益情况、申购时间，很少注意起息日。事实上，申购时间只代表投资者成功买入了产品，起息日才是本金真正开始盈利的时间。如果理财产品的申购时间在春节前，起息日在春节后，那么春节假期这段时间就相当于让资金闲置了。“如果买的理财产品期限比较长，那么为了锁定收益，春节这几天等待是值得的，但如果是短期(三个月以内)，算上闲置时间，则不一定划算。”

　　此外，对于想要预备一定现金过节的市民，华夏银行长沙分行的理财经理则建议提早赎回购买的理财产品，因为很多理财产品实行T日赎回，T+3日本金到账，如果遇到节假日到账时间还将顺延至下一个工作日。万一市民赎回产品的本金到账日刚好遇到春节假期，那可能要节后才能拿到现金，不仅会影响资金使用，还会损失收益。

　　货币基金 22日收盘前购入过年躺赚利息

　　说起货币基金，普通投资者最熟悉的就是以“余额宝”等宝宝类产品为代表的货币基金。春节期间A股休市，货币基金等现金管理类产品却依然有收益。货币基金产品几乎没有手续费，买卖方便快捷，流动性强，收益率相比银行存款利率也较有竞争力。

　　春节前，按照惯例，余额宝、微信零钱通等货币基金公司会发布暂定申购货币基金的公告，明确规定申购货币基金的有效截止时间。根据以往的经验，要想享受今年春节前的理财收益，有效申购货币基金的最后期限应该是1月22日(腊月廿八)15时之前。融360理财分析师刘银平曾指出，货币基金是T+1交易机制，工作日下午3时之前买入，第二个工作日可以起息，第三个工作日就能看到收益到账了。所以，货币基金如果在1月22日(腊月廿八)15时之前买入， 1月23日(腊月廿九)就可以起息，这样过年期间投资者躺着也能赚取利息。但如果1月23日(腊月廿九)15时之前买入货币基金，则需要到1月31日(正月初七)才能起息，这样就相当于“少赚”7天的长假投资收益。

　　股票账户 闲钱23日可尝试短期场内投资理财

　　对于股票账户有闲置资金的股民来说，春节假期也有不少“不挪窝”也能赚收益的方法。

　　一是场内货币基金。和普通货币基金相比，场内货币基金的最大特点就是T+0交易，股票账户有闲置资金时，可以配置场内货基来享受货币基金收益，一旦股市、债市有机会，可以当日卖出货基，不错失交易时机。在收盘前、节假日前买入，还可以享受非交易时间、节假日时间赚取货币基金收益。这就意味着，股民可以在春节前最后一个交易日(1月23日)买入，能够享受春节假期的收益。不过，值得一提的是，目前市场上的货币基金大多有限额措施，如果限额用完了，也可能会出现申购不到的问题。具体操作方法是“登录证券账户—场内基金—基金认购—填写证券代码及认购金额—认购”。投资者无需转移股票资金至其他渠道，在相关证券公司客户端及手机端APP上即可直接进行操作，十分方便。

　　二是不少股票投资者熟悉的国债逆回购。国债逆回购是指其他人以国债为抵押，投资者放弃一定时间内的资金使用权，在约定时间内按成交时确定的利率获取利息收入的一种投资品种。国债逆回购的期限都是灵活的短期，目前有3天、7天、14天、28天等九个品种，收益稳定且安全。1月15日，国债逆回购深市7天期年化收益率为3.030%，沪市7天期年化收益率为3.265%，略高于目前“宝宝类”货币基金的收益率。股民也可以直接通过证券公司APP进行购买，购买的具体操作方法是“登录证券账户—国债逆回购—选择品种代码—下单”。